Полезные статьи        11 октября 2015        20         0

Большие долги по кредитам: как решить проблему?

Большие долги по кредитам

Банковские займы – удобный инструмент, однако не все люди умеют регулировать кредитную нагрузку. При ухудшении платежеспособности обязанность вносить деньги все равно не снимается, а за просрочку к основной сумме и процентам добавят еще и штрафы. Человек, имеющий большие долги по кредитам, попадает в тяжелую ситуацию, которая иногда кажется безвыходной. Тем не менее не стоит отчаиваться и падать духом. Портал Onlinekredit-Zayavka.ru подскажет, что можно предпринять должникам для полного расчета с кредитором.

Реструктуризация ссуды

Когда долговые обязательства выходят или уже вышли из-под контроля, временные меры наподобие отсрочки выплат или кредитных каникул уже вряд ли помогут. Зато изменение условий договора может оказаться эффективным. Такая процедура называется реструктуризацией. С ее помощью можно:

  • увеличить расчетный период (это приводит к сокращению ежемесячного платежа, хотя общая переплата возрастает);
  • изменить валюту, защитившись от роста курса;
  • снизить ставку.

Тем, кто не знает, что делать с большими долгами по кредитам, подобные шаги могут показаться спасительными. Вот только пойдет ли на это банк? В большинстве организаций предпочитают решать подобные вопросы в индивидуальном порядке. Заявки на реструктуризацию рассматриваются в течение нескольких дней. Доводы клиента будут более убедительными, если раньше тот не допускал задержки взносов, и нынешний кризис вызван объективными факторами, а не простой небрежностью. Аргументы в свою пользу желательно подкрепить документами, например, справкой об уменьшении заработка, больничным листом или копией трудовой с записью об увольнении по инициативе работодателя.

Рефинансирование в другом банке

При невозможности договориться о приемлемой схеме реструктуризации с начальным кредитором, попробуйте узнать условия займов других банков. Услуга называется рефинансированием. Она также позволяет снизить ставку или платеж либо перевести долг в другую валюту. Кроме того, клиенты могут вывести имущество из-под залога и объединить все ссуды в одно обязательство, если много долгов по кредитам. Конечно, задолженность не уменьшится, но условия ее возврата станут более удобными.

В идеале обращаться за поддержкой к стороннему банку следует до возникновения просрочки, то есть при появлении первых признаков будущей проблемы. На незначительное нарушение сроков финансисты тоже могут не обратить внимание. Однако текущую задолженность по ежемесячным платежам они, скорее всего, попросят погасить.

Программы рефинансирования имеют строго целевой характер, поэтому выплаты обычно производятся напрямую между банками. При выдаче средств заемщику придется подтвердить полное погашение предыдущего долга отдельным документом.

Банкротство

В октябре 2015 года начал действовать закон о банкротстве физлиц, который позволяет гражданам, запутавшимся в больших долгах по кредитам, выйти из положения с честью. Человек может объявить себя несостоятельным при наличии ссуд на 500 тыс. рублей и более. Заявка подается в арбитражный суд по месту жительства должника. Кстати, банки тоже могут начать судебный процесс против неплательщиков с последующим описанием имущества и выставлением его на продажу. Если денег не хватит, остаток задолженности будет списан.

Важно понимать, что процедура банкротства – это не легкий способ избавления от бремени, а крайняя мера, от которой вы вряд ли выгадаете. Во-первых, на должника ложатся немалые издержки, поскольку в деле обязательно должен участвовать финансовый управляющий, чьи услуги оплачиваются отнюдь не по минимальному тарифу. Во-вторых, после окончания процесса бывший должник в течение пяти лет не сможет брать ссуды и занимать руководящие должности.

В конечном итоге заемщик сам выбирает, что делать, если много долгов по кредитам. Не спешите выбирать из всех вариантов самый очевидный – подумайте, посовещайтесь с кредитором и решите этот вопрос. Банки не любят доводить дело до суда, поэтому можно рассчитывать на компромисс.

11 октября 2015 года. Источник: Onlinekredit-Zayavka.ru

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.