Полезные статьи        27 октября 2013        303         0

Что нужно знать о кредитах и как их правильно гасить

Что нужно знать о кредитах и как их правильно гаситьДаже в наше время, когда «жизнь в долг» давно стала привычным явлением, многие россияне по-прежнему с большим недоверием относятся к любым видам кредитов. И тем не менее очень трудно найти человека, на шее которого не висело бы «долговое ярмо» за взятую в кредит квартиру, машину или бытовую технику.

Ведь в большинстве случаев кредит — это не прихоть гражданина, который никак не может научиться жить по средствам и то и дело необдуманно покупает вещи, которые ему совсем не по карману. Мало кто из рядовых граждан может позволить себе покупку собственной квартиры без помощи пресловутой ипотеки; при средней заработной плате традиционная система «откладываний» поможет человеку накопить разве что на первый взнос. Или, к примеру, сломался холодильник. Конечно, за несколько месяцев вполне можно собрать нужную сумму на новый, а пока покупать продукты по чуть-чуть, по принципу «сварил и съел». Но кто осудит тех, кто все же предпочел взять необходимую технику в кредит и не мучить ежедневно продавцов окрестных магазинов просьбой «взвесить три сосиски».

Но, несмотря на большой выбор банков и многообразие предложений, которыми они то и дело пытаются «соблазнить» потенциальных заемщиков, выбрать «правильный» кредит совсем не так просто, как кажется на первый взгляд.

Оплата по часам

Дабы не попасться на удочку ловкого сотрудника банка и после не радоваться желанной покупке, а переживать из-за огромной переплаты по кредиту, следует «навострить уши» еще на этапе бумажной работы. Очень внимательно читайте условия кредитного договора и сразу уточняйте у сотрудника банка все непонятные вам моменты.

Особое внимание обращайте на сроки, в которые вам придется вносить очередной платеж. Многие банки эту дату определяют очень строго, например пятнадцатого числа каждого месяца. Другие разрешают оплачивать кредит в течение нескольких дней, например с первого по третье число ежемесячно. И лучше соблюдать указанные в договоре сроки выплат, ведь внесенные на день раньше или позже деньги вполне могут уйти в счет предыдущего или последующего месяца, а на вашей кредитной истории зависнет обидный долг, который к тому же быстро обрастет внушительными штрафами и пенями. К слову, на этапе переговоров заемщик вполне может попросить перенести дату платежа поближе к дню получения зарплаты.

Желание побыстрее рассчитаться с долгом и, соответственно, минимизировать сумму кредитной переплаты свойственно многим горожанам, а вот представители банков подобные порывы старались пресечь всевозможными карательными санкциями. Теперь же, в соответствии с поправками в Гражданский кодекс РФ, вступившими в силу осенью 2011 года, все штрафы за досрочное погашение кредитов объявлены «вне закона».

Еще один момент, который зачастую вызывает возмущение заемщиков, — это страховки, которые почти всегда идут «в нагрузку» к получаемому кредиту. Такое страхование, само собой, делает кредит дороже, и отдельные заемщики все же предпринимают попытки от них отказаться. Но в большинстве случаев, правда, безуспешно. Выдать или нет кредит человеку — это право банка, а не его обязанность. Страховка — одно из обязательных условий любого кредитного договора. Так что вы, конечно, можете отказаться от страхования, но тогда ваши шансы на получение займа сведутся практически к нулю. В принципе, некоторые банки могут пойти на это и выдать вам незастрахованный кредит, но под гораздо более высокую процентную ставку.

5 правил погашения кредита

5 правил погашения кредита

Определяем переплату

Конечно, одна из самых неприятных сторон любого кредита — это предстоящая переплата; как говорится, берешь чужие деньги и на время, а отдаешь свои и навсегда. Да еще и с солидной переплатой, на которую нередко можно приобрести еще один аналогичный товар или сделать во взятой в ипотеку квартире хороший ремонт. Увы, кредит без переплаты — мечта из разряда фантастических и в ближайшем будущем вряд ли осуществимых. Другое дело, что, заключая кредитный договор, человек имеет полное право знать точную сумму, которую ему придется отдать банку сверх взятых у него взаймы денег. Сумма окончательной переплаты по кредиту с учетом всех возможных комиссий называется «эффективная ставка», и по закону сотрудник банка обязан раскрыть вам ее еще до подписания договора. Видите, что работник всячески уклоняется от прямого ответа на ваш вполне простой вопрос, лучше обратиться за кредитом в другой банк.

А как же штрафы и неустойки, которые, словно дамоклов меч, висят над каждым отважившимся взять кредит человеком, спросите вы. По мнению представителей банков, жесткие санкции по отношению к неплательщикам, которые действуют в большинстве из них, в конечном итоге оказываются полезны и для самих заемщиков. Жесткие санкции дисциплинируют народ. Доля возвратов станет больше, а ставка по самим кредитам, соответственно, меньше. Ведь в процент по займам банки закладывают не только свою маржу, но и в том числе платежи тех, кто не желает погашать кредит.

Долг на карту

Для тех же, кто не желает долго возиться с оформлением кредита, существует более современный способ получить деньги в долг — кредитная карта. Тем более что сейчас такие карты раздают едва ли не на каждом шагу, словно подталкивая народ к сиюминутным тратам: ведь уже доказано, что появление виртуальных денег делает человека куда менее осторожным в плане покупок, нежели реальные купюры. Поэтому многие люди, не уверенные в своих душевных силах и способности противостоять соблазну потребления, ее себе даже и не заводят.

Кредитная карта — вещь полезная, и уж конечно, более выгодная, чем, например, экспресс-кредитование в магазинах. При выборе кредитки обращайте внимание на то, есть ли у карты так называемый льготный период — отрезок времени, в течение которого заемщик может бесплатно пользоваться деньгами банка. Это очень удобно, если человек всегда точно знает, когда он получит, например, зарплату и сможет погасить кредит. С другой стороны, если по каким-то причинам заемщик не уложится в указанный период, то ставка по карте с льготным периодом наверняка окажется заметно выше, чем по карте без оного.

Что еще нужно знать, прежде чем обзаводиться мини-кредитором? Например, уточнить тонкости ее использования. Как правило, кредитная карта дает возможность совершать покупки без дополнительных комиссий, но как только человек решит снять с карточки наличные, тут же начисляется комиссия, причем немаленькая. Стоит также уточнить и кредитный лимит, который будет вам доступен по данной карте: многие граждане сознательно выбирают скромные суммы, чтобы не было соблазна залезть в такие долги, которые затем просто не смогут погасить. И поинтересуйтесь: вдруг на данной карте доступны дополнительные опции, например наличие бонусных программ, которые позволят вам копить баллы для последующей оплаты покупок.

Источник: Onlinekredit-zayavka.ru

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.