Полезные статьи        04 октября 2015        7         0

Ипотека с господдержкой в 2015 году: условия и предложения банков

Ипотека с господдержкой в 2015 году

Займы на покупку жилья остаются доступными вопреки кризису. Когда стоимость услуг повысилась из-за роста ставки ЦБ, правительство запустило программу льготного финансирования. По сравнению с обычными ссудами условия ипотечного кредита с господдержкой более выгодны. Максимальный тариф равен 12%, тогда как рыночные значения в среднем составляют 14-16% годовых. Другие параметры тоже не должны выходить за общие для всех банков рамки, о которых мы расскажем в этом статье.

Минимумы и максимумы

Субсидирование имеет ограниченный характер: оно действует лишь при покупке первичной жилплощади. В рамках госпрограммы могут кредитоваться как квартиры в строящихся комплексах, так и дома или таунхаусы. Но в любом случае продавцом может выступать только юридическое лицо, то есть застройщик либо связанная с ним компания. Большинство банков ограничиваются финансированием объектов партнеров, имеющих аккредитацию. С одной стороны, такой подход сужает выбор, а с другой, это повышает уверенность в надежности строительной организации, прошедшей проверку кредитора.

А теперь перейдем к условиям получения ипотеки с государственной поддержкой, одинаковым для всех участников:

  • Минимальный начальный взнос – не менее 20%.

  • Максимальная сумма – 3 млн рублей в регионах и 8 млн в Москве, Подмосковье и Санкт-Петербурге.

  • Срок возврата долга – до 30 лет.

  • Обязательное имущественное страхование.

  • Максимальная ставка – 12% годовых.

Участие государства состоит в том, что разница между базовыми и реальными ставками по ипотеке компенсируется из бюджета. После понижения ключевого показателя ЦБ расходы на субсидирование оказались меньше запланированных, так что программа поможет большему числу семей.

В каких банках ипотека с государственной поддержкой дешевле всего?

Конечную цену субсидированных займов определяют сами участники ипотечного рынка. Многие из них предлагают ссуды по цене заметно ниже разрешенных 12% годовых. Самые широкие возможности у госбанков, хотя и частные учреждения стараются не отставать, увеличивая привлекательность своих программ. Портал отобрал наиболее выгодные инструменты:

  • Запсибкомбанк – 10,5-11,5%.

  • Газпромбанк – 10,9-11,3%.

  • Русстройбанк – 10,9%.

  • Русский Ипотечный Банк – 10,9%.

  • Росэнергобанк – 10,9%.

  • Сургутнефтегазбанк – 11,2%.

  • Райффайзенбанк – 11,3-12%.

  • Россельхозбанк – 11,3%.

  • Сбербанк – 11,4%

  • Промсвязьбанк – 11,4%.

  • Инвесткапиталбанк – 11,4%.

Если условия ипотеки с господдержкой отличаются на 0,5-1%, разница в расходах будет очень существенной. Такая возможность особенно важна для семей со скромными доходами, которым придется долго рассчитываться с весьма крупной задолженностью. Кстати, на отдельные жилые комплексы или поселки действуют еще более выгодные расценки. Так, Россельхозбанк кредитует жилье в ЖК «Царицыно» под 7,5-14%, а в Локо-Банке покупку в том же комплексе финансируют под 4,5-12%.

Кто имеет право на ссуду?

Программа носит широкий характер и не ограничивается отдельными категориями населения. Тем не менее люди, претендующие на получение ипотеки с государственной поддержкой, должны соответствовать определенным критериям. Стандартные требования таковы:

  1. Гражданство РФ.

  2. Постоянная прописка. Предпочтительной является регистрация в регионе выдачи ссуды, но бывают и исключения.

  3. Стабильная работа. Стаж на текущем месте составляет от трех-шести месяцев.

  4. Достаточный доход. Размер заработка сопоставляется с платежами, на которые не должно уходить больше половины.

  5. Возраст от 22-23 и до 60-65 лет. Некоторые банки выдают ипотеку с господдержкой более молодым или пожилым клиентам.

  6. Отсутствие серьезных нарушений при возврате прошлых и действующих займов. С хорошей кредитной историей можно получить скидку, а вот плохая репутация поставит крест на ваших намерениях.

Более точные критерии подскажут специалисты выбранного банка. Также советуем узнать список документов, на подготовку которых может уйти время. Сейчас банкиры уже не придираются к форме справки, принимая наравне с официальным подтверждением данные по собственному образцу или в свободной форме. В некоторых организациях готовы обойтись без лишних бумаг, выдавая ссуды по двум документам.

Социальная ипотека с государственной поддержкой

Тем, кто ищет самый дешевый вариант финансирования, следует обратить внимание на программу Агентства по ипотечному жилищному кредитованию «Социальная ипотека».

В отличие от стандартных продуктов, доступных всем желающим, это предложение адресовано лишь некоторым группам заемщиков. В их числе можно назвать многодетные и/или молодые семьи, инвалидов, граждан, зарегистрированных в качестве нуждающихся в улучшении жилищных условий и некоторые другие категории. Социальная ипотека с государственной поддержкой имеет очень привлекательные ценовые характеристики: займы на первичную недвижимость будут стоить 9,9-10,9% годовых. Остальные параметры не отличаются от общих условий.

Для заключения договора необходимо подтвердить зарплату. Стандарты АИЖК предусматривают официальную форму справки либо заверенную копию налоговой декларации, так что «серые» и «черные» доходы не удастся включить в расчет.

Таким образом, ипотека с господдержкой в 2015 году является едва ли не единственным шансом для тысяч клиентов, планирующих обзавестись жильем в новостройке под минимальный процент. Программа продлится до 1 марта 2016 года. И хотя власти размышляют над возможностью ее продления, не стоит откладывать оформление ссуды на потом, чтобы не прогадать.

4 октября 2015 года. Источник: Onlinekredit-Zayavka.ru

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.