Полезные статьи        12 августа 2013        11         0

Как взять кредит на покупку жилья

Как взять кредит на покупку жильяЛишь единицы могут купить недвижимость за счет собственных средств. А тем миллионам, которые нуждаются в улучшении жилья, но не имеют на это средств, приходят на помощь банки. Ипотека становится все более доступной как с точки зрения ставок, так и по части других условий. Самыми экономичными вариантами являются программы с большим первоначальным взносом. Кроме того, некоторые категории граждан вправе рассчитывать на поддержку государства и могут взять кредит на покупку жилья по сниженной цене.

Что купить

Целевые программы на покупку жилья оформляются под залог приобретаемой недвижимости. При этом кредиты выдаются не только на готовые объекты – заемщики могут получить деньги на приобретение квартиры в строящемся доме или на возведение индивидуального коттеджа. Список доступных объектов очень широк. Помимо собственно жилья, банки финансируют покупку гаража, машино-места, дачи, а также поддерживают ремонт или постройку бани. Например, ипотека в банке Петрокоммерц может быть оформлена на различную недвижимость.

Нужно иметь в виду, что кредитование первичной недвижимости может стоить дороже на этапе строительства, потому что связано с повышенными рисками. С другой стороны, банки могут сотрудничать с застройщиками, а в этом случае и ставки будут ниже, и гарантии сдачи дома в срок повышаются. Также клиент может предоставить имеющееся жилье в качестве залога до момента оформления приобретенного жилья, тогда он будет в течение всего периода расплачиваться по единой цене.

Сколько стоит

Помимо вида объекта, на процентные ставки по ипотеке влияют длительность кредитования, сумма и объем собственных средств. Наиболее выгодны кредиты на период до десяти лет с большим первоначальным взносом (50% от стоимости жилья и выше). Их можно оформить под 10-12% годовых в рублях. Валютные ставки могут быть еще более заманчивыми, однако ипотека в валюте сопряжена с высокими рисками, если зарплата клиента исчисляется в рублях (читайте также «От чего зависит величина процентной ставки по ипотечному кредиту»).

Программа/банк %-ная ставка Максимальная сумма займа Срок Первоначальный взнос (если предусмотрен)
«Новостройка под залог имеющейся недвижимости»/Русский ипотечный банк 7,9%-11% 8 000 000 3-30 лет 20% и больше
«Новостройка»/Адмиралтейский 7,9%-11% 3 000 000 3-30 лет 20% и больше
«Новостройка»/Росэнергобанк 7,9%-13,5% 10 000 000 3-30 лет 20% и больше
«Выгодная ипотека»/Абсолют Банк (на залоговые объекты недвижимости) от 9% от 300 000 рублей, но не более 85% стоимости (оценочной) недвижимости до 25-ти лет 15% и больше
«Ипотечный кредит на покупку квартиры на вторичном рынке»/Европейский трастовый банк 9,2%-13% 2 800 000 3-30 лет 10% и больше
«Моя квартира»/Мой Банк 9,2%-12,5% 9 000 000 3-30 лет 10% и больше
«Стандартная ипотека»/Росэнергобанк от 9,2% 10 000 000 3-30 лет 10% и больше
«Кредит на покупку недвижимости на вторичном рынке»/Мираф — Банк 9,2%-15,25% не ограничивается 1-30 лет 15% и больше
«Доступное жилье»/Русский ипотечный банк от 9,2% 10 000 000 3-30 лет 10% и больше
«Молодая семья»/Сбербанк России от 10,5% до 90% договорной стоимости кредитуемой недвижимости/оценочной стоимости иной недвижимости, выступающей обеспечением 1-30 лет 10% и больше
Ипотечный жилищный кредит/Россельхозбанк 10,5%-13,75% 10 000 000 до 25-ти лет от 0%
«Покупка недвижимости на первичном рынке»/Связь-Банк от 10,7% 30 000 000 3-30 лет 10% и больше
«Новостройка»/Ханты-Мансийский банк 10,9%-12,00% 8 000 000 3-30 лет 20% и больше
«Рублевый»/DeltaCredit 11,25%-14,25% 18 000 000 5-25 лет 5% и больше
«Кредит Новостройка»/Унифин 11,25%-15,75% 10 000 000 10-25 лет 15% и больше
«Второе жилье»/Московское ипотечное агентство 11,5%-13,25% 25 000 000 1-30 лет от 0%
«Кредит на квартиру по федеральным стандартам»/Банк Жилищного Финансирования от 11,5% 10 000 000 4-30 лет 30% и больше
«Квартира в новостройке»/МТС Банк от 11,75% 12 000 000 3-25 лет 20%-70%
«Моя квартира»/Смоленский банк 11,85%-13,85% 10 000 000 5-30 лет 10% и больше
«Всем по карману»/Фора-банк от 11,9% 8 000 000 до 30 лет 20% и больше

Ряд банков предлагает взять кредит на приобретение жилья не только с привычной фиксированной ставкой, а с плавающей. Она привязана к индикаторам финансового рынка (MosPrime для рублей и LIBOR для валюты) и меняется в зависимости от их динамики. В частности, условия ипотеки в ЮниКредит Банке могут предусматривать плавающую процентную ставку. Тем самым, кредит может оказаться выгоднее при снижении основной ставки, вот только направление их движения весьма непросто спрогнозировать. Есть и комбинированные программы, которые часть срока обслуживаются по фиксированному проценту, а оставшееся время – по плавающей ставке.

Кто может взять кредит на покупку жилья

Поскольку жилищное кредитование предусматривает длительные сроки и большие суммы, банки особенно тщательно оценивают платежеспособность заемщика. При этом учитываются его зарплата, объем расходов, семейное положение, наличие кредитных и прочих обязательств. Большую роль играет кредитная история. При безупречной репутации будет проще получить ссуду, к тому же ставка по ней может быть снижена на 0,5-2% по сравнению с базовыми значениями.

Отдельные категории заемщиков могут решать свои проблемы с жильем при содействии государства. К ним относятся:

  1. Работники бюджетной сферы, в первую очередь, врачи и учителя.

  2. Военнослужащие.

  3. Молодые семьи.

Программы для таких заемщиков часто предусматривают сниженный первоначальный взнос и небольшие проценты. Также им полагается компенсация части стоимости недвижимости (читайте также «Льготные ипотечные программы в 2014 году»).

Тем самым, ипотека действительно стала инструментом для решения жилищных проблем. Сектор восстановился после кризиса и переживает сейчас период расцвета. Учитывая привлекательные цены на недвижимость, тысячи людей могут взять ссуду на покупку жилья и выплачивать ее без особых финансовых усилий.

Источник: Onlinekredit-Zayavka.ru

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.