Полезные статьи        16 июня 2014        375         0

Помощь в погашении кредита в 2015 году

Помощь в погашении кредита

Чрезмерное увлечение кредитами может закончиться неприятностями. Если кредитная нагрузка выходит из-под контроля, приходится экономить на всем, чтобы платить вовремя, а задержка платежей негативно сказывается на отношениях с банком и кредитной истории. Впрочем, проблемы с выплатами могут возникнуть даже у самых осторожных клиентов, например, по причине роста расходов. Добросовестные заемщики могут получить помощь в погашении кредитов, которую оказывают как банки, выдавшие ссуду, так и другие финучреждения, а также государство.

Отсрочка и реструктуризация

При возникновении затруднений медлить нельзя. Для начала обратитесь в банк и узнайте, на какую помощь вы можете рассчитывать. Зачастую финансисты готовы предоставить «кредитные каникулы» и подождать с погашением основного долга. Перерыв длится от одного до шести месяцев в рамках потребкредитования, а по ипотеке может составлять до года. Возможность отсрочки указывается в кредитном договоре, как и условия ее применения. Одни банки взимают плату за такую услугу, другие же помогают безвозмездно. При этом выплата процентов должна осуществляться в любом случае, так как переносится только расчет по сумме кредита.

При затяжном характере финансовых проблем временные меры могут оказаться неэффективными. В таком случае можно попробовать реструктуризировать кредит, то есть изменить его условия на более мягкие. Во время кризиса 2008 года в бедственном положении оказались заемщики, имевшие валютные обязательства. Чтобы облегчить кредитное бремя таких клиентов, банки переводили ссуды в рубли. Также они могут увеличить срок для снижения платежей. А вот на уменьшение ставки ваш банк вряд ли захочет пойти. Необходимо иметь в виду, что реструктуризация долга по кредиту может быть одобрена только для добросовестных плательщиков. Тем самым, не стоит дожидаться, пока будет нечем платить кредит.

Рефинансирование

Если «родной» кредитор не считает возможной реструктуризацию задолженности, то за такой услугой можно обратиться в другой банк. Выдача целевого займа на погашение старого долга (займов, кстати, может быть несколько) называется рефинансированием. Перекредитованием занимаются многие организации, причем как в сфере крупных ссуд на жилье или автомобиль, так и в потребительском секторе. Популярность рефинансирования подталкивает финансистов к разработке новых программ, поэтому выбор у должников весьма широк.

При рассмотрении заявок кредиторы будут проверять кредитную историю в целом и своевременность погашения текущего кредита в частности. На единичные короткие просрочки банкиры могут не обратить внимания, тогда как помощь в кредите должникам, имеющим серьезные нарушения, вряд ли будет оказана. Кроме того, рефинансирование предоставляется при наличии достаточных доходов, так что в случае падения заработков выбирайте более продолжительный срок, чтобы ежемесячная сумма не выходила за пределы половины доходов.

Помощь государства в погашении кредита

В процессе оформления и выплаты кредитов клиентам нужно исходить из своих доходов. Однако даже полагаясь на собственные силы, не стоит пренебрегать поддержкой, исходящей от государства. К таким мерам, в частности, относятся:

  1. Налоговые вычеты. Этот вид финансовой поддержки доступен любому ипотечному заемщику. Он выражается в возврате налоговых отчислений с суммы, которая была направлена на покупку жилья и уплату кредитных процентов. Соответственно вычеты рассчитаны на клиентов, имеющих «белую» зарплату.

  2. Материнский капитал. После рождения второго ребенка семьям выдается сертификат на крупную сумму (в 2014 году она составляет почти 430 тыс. рублей), которую можно потратить на улучшение жилья. При этом ипотека позволяет сразу же освоить деньги, тогда как обычная покупка жилплощади будет возможна только через три года.

  3. Субсидии. Они обычно выражаются в компенсации части процентов по кредиту, но воспользоваться льготой можно лишь в рамках целевого финансирования, доступного, например, фермерам и владельцам личного подсобного хозяйства.

  4. Льготные программы. Государство реализует ряд проектов, позволяющих оформить ссуду по более привлекательной цене. За ипотечные займы отвечает Агентство по ипотечному жилищному кредитованию, а в ведении МСП Банка находятся кредиты для малых и средних предприятий. Предоставление средств осуществляется через уполномоченные банки.

Конечно, право на господдержку имеют не все клиенты, однако тысячи граждан и предпринимателей получили дополнительные ресурсы и сумели рассчитаться с банками без особого труда.

Итак, при ухудшении платежеспособности не стоит отчаиваться – лучше сразу же искать выход из непростого положения. Поскольку помощь в погашении просроченных кредитов будет труднее получить, не ждите, что проблемы исчезнут, и начинайте бороться с неприятностями.

Источник: Onlinekredit-Zayavka.ru

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.