Полезные статьи        14 июня 2014        46         0

Самый выгодный ипотечный кредит: как выбрать доступную программу?

Самый выгодный ипотечный кредит

Ипотека расширяет возможности покупателей недвижимости, но к подбору ссуды нужно отнестись очень внимательно, ведь даже небольшая разница в ставках при пересчете на сумму займа может оказаться существенной. Переплата за длительный период оказывается очень значительной, поэтому нужно предпринять все возможное для ее уменьшения. Самые выгодные ипотечные кредиты могут выдаваться льготным категориям населения. Ну а широкому кругу заемщиков мы советуем рассмотреть классические продукты, которые будут наименее затратными при крупном первоначальном взносе.

Ипотека для избранных

Отдельные группы клиентов имеют право на государственную поддержку при оформлении жилищного займа, так что их расходы могут оказаться минимальными. К ним относятся:

  1. Военнослужащие-участники НИС, то есть накопительной ипотечной системы. Основные положения, касающиеся военной ипотеки, определены законодательством, а реализация этой программы доверена банкам. Выплата долга и процентов осуществляется из бюджета, поэтому выходить за установленные рамки нельзя. Сумма кредита, как правило, не превышает 2-2,4 млн рублей. Рассчитаться нужно до исполнения покупателю 45 лет.

  2. Семьи с детьми. Льготные ипотечные программы, рассчитанные на семейных, могут предоставляться по стандартам АИЖК или в рамках собственных продуктов банков. В линейке Агентства по ипотечному жилищному кредитованию сейчас нет спецпредложения для молодых семей, зато есть кредит «Материнский капитал», выдаваемый под 7,65-13,05% годовых. При наличии жилищного сертификата можно получить скидку в размере 0,25%.

  3. Молодые учителя и ученые. Для каждой из этих категорий в ассортименте АИЖК найдется отдельная ссуда. Педагогам кредиты предоставляются под 8,5-10,5%, а научные работники получают финансирование под 10-10,5%. Подать заявку можно через один из банков, сотрудничающих с агентством.

Льготные условия могут выражаться не только в снижении ставки, но и в уменьшении первоначального взноса или смягчении других требований. Государственные и частные банки тоже вносят свою лепту в повышение доступности займов, разрабатывая специальные продукты с более удобными параметрами.

Максимальный взнос и короткий срок

Отсутствие права на льготы не означает, что вам придется переплачивать за ипотеку. Сейчас в секторе работают десятки банков, поэтому за счет жесткой конкуренции они вынуждены улучшать свои программы, в том числе и с точки зрения тарифов. Ставки в большинстве организаций зависят от других условий займа – стартового платежа, срока и количества документов. Например, взять выгодную ипотеку можно при крупном первоначальном взносе (от 50%) и на относительно непродолжительный период (до 5-10 лет). При этом нелишними будут документы от работодателя – справка о заработке и копия трудовой. В ипотечном секторе есть продукты без формальностей, однако дешевыми они вряд ли будут.

Среди менее распространенных способов уменьшить затраты можно назвать программы с комбинированной или плавающей ставкой по ипотеке. Они предполагают привязку стоимости кредита к одному из индикаторов денежного рынка, поэтому ипотека всегда будет иметь актуальную ставку. Правда, не факт, что рыночные расценки не начнут увеличиваться, так что брать такой заем нужно с учетом возможных рисков. Еще более рискованным предприятием является валютная ипотека. Ставки для кредитов в долларах или евро на 1-4% ниже, чем по рублевым предложениям, но при зарплате в рублях ссуда может стать убыточной во время очередного скачка курсов.

Где можно оформить самую выгодную ипотеку?

Ипотечный рынок очень многообразен. Чтобы подобрать оптимальный вариант по невысокой цене, нужно сначала определиться с суммой и объектом, а также обозначить свои платежные возможности. Мы выбрали несколько интересных предложений, которые и представляем вашему вниманию:

  1. Ипотечный кредит 2Т Банка. На покупку квартиры на вторичном рынке организация готова выдать от 500 тыс. до 10 млн рублей, причем без взноса. Срок доходит до 20-30 лет в зависимости от размера стартового платежа. Ставка по кредиту варьируется от 8,75 до 14,5% годовых.

  2. «Классический» Нордеа Банка. Сумма займа может доходить до 1 млн евро в рублевом эквиваленте. Для оформления ссуды нужно иметь не менее 10% от стоимости жилья. Максимальный срок равен 30 годам. Стоимость ссуды при фиксированной ставке составляет 11-13,25%, также возможны комбинированные проценты.

  3. Кредит «Размен» Азиатско-Тихоокеанского Банка. На новостройку или вторичное жилье можно взять в долг до 3 млн рублей. Минимальный взнос равен 10%. Ставка находится в пределах 10-11,5%. Заявка будет рассмотрена в течение одного-двух дней.

Все ставки указаны для займов в рублях. Зачастую финучреждения предлагают самую выгодную ипотеку своим клиентам – зарплатникам, вкладчикам, держателям дебетовых и кредитных карт. Тем самым, поиск подходящего продукта лучше начать с банка, который обслуживает вашего работодателя, и других знакомых организаций. Еще одним способом сэкономить на ипотеке является налоговый вычет, предоставляемый покупателям жилья. Он позволяет вернуть налоги с суммы, которая пошла на расчет с продавцом, и со средств, направленных на уплату процентов.

Источник: Onlinekredit-Zayavka.ru

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.