Полезные статьи        22 сентября 2015        10         0

Субсидирование ипотеки 2015: условия и требования

Субсидирование ипотеки 2015

Покупка недвижимости в кредит во время кризиса заметно усложнилась. Банки повысили ставки, да и жилплощадь выросла в цене, поэтому многим пришлось отложить сделку. В то же время не стоит падать духом: объекты первичного рынка стали едва ли не более доступными, чем раньше, благодаря льготной программе. Запустив субсидирование ипотеки в 2015 году, государство решило поддержать граждан, присматривающихся к строящемуся жилью. Этим решаются сразу две задачи – помощь заемщикам и восстановление строительного рынка.

На что распространяются льготы?

Господдержка охватывает только первичный рынок, поэтому в качестве продавцов могут выступать лишь юридические лица, то есть застройщики или связанные с ними компании. При этом отношения сторон должны подпадать под действие закона о долевом участии – пресловутого 214-ФЗ.

Тем самым, заемщики, желающие воспользоваться программой государственного субсидирования ипотеки, могут выбирать из следующих объектов:

  • Квартира в строящемся доме.
  • Квартира в сданной новостройке.
  • Таунхаус или дом с участком в коттедже организованной застройки.

Объекты обязательно должны иметь аккредитацию банка, который предоставляет финансирование. Такое требование, с одной стороны, ограничивает выбор покупателя, а с другой – дает гарантию того, что строительная организация надежна. Кредитные учреждения тщательно проверяют своих будущих партнеров во избежание убытков и претензий клиентов.

Поскольку программа разрабатывалась с целью поддержки граждан, не имеющих другой возможности обзавестись жильем, она применяется преимущественно в секторе экономичной недвижимости. Элитную жилплощадь вряд ли удастся приобрести, переложив часть расходов на государство.

Условия субсидирования ипотеки

Льготные займы на покупку жилья имеют ряд общих параметров, которые банки не вправе поменять. Вот основные характеристики кредитов с господдержкой:

  • Сумма в Москве и области, а также в Санкт-Петербурге – до 8 млн рублей.

  • Сумма в других российских регионах – до 3 млн рублей.

  • Первоначальный взнос – от 20%.

  • Срок погашения – до 30 лет.

  • Максимальная ставка – 12% годовых.

Дополнительные условия и окончательную цену финансисты определяют самостоятельно. Сегодня на рынке немало предложений, которые предусматривают тарифы меньше максимумов, так что вы сможете сэкономить немалую сумму. Плюсом является и то, что ставка, как правило, не повышается на период строительства, а обычная ипотека часто предполагает подобные надбавки.

После сдачи объекта и регистрации права собственности жилище необходимо застраховать. Компания-страховщик должна соответствовать требованиям кредитора, но навязать покупку полиса в конкретной СК банк не может. Личное страхование считается добровольным, хотя без него проценты могут увеличиваться.

Куда обратиться за дешевой ссудой?

Финансовые учреждения охотно включились в программу субсидирования ипотеки. Разница между реальной и начальной ценой компенсируется из бюджета, поэтому они ничего не теряют, а лишь приобретают новых клиентов, заинтересованных в покупке жилья. Правда, «кастинг» пройдут не все – критерии отбора различаются. Далее мы расскажем о требованиях нескольких банков и о стоимости ссуд:

  1. Абсолют Банк. Услуга с господдержкой стоит 11,25% в год, но без личного страхования плата увеличится на 4%. Заявки принимаются от граждан старше 21 года, но младше 65 лет, которые не меньше полугода работают на нынешнем месте.

  2. Райффайзенбанк. Базовые ставки варьируются в пределах 11,3-11,75%. Не уложившись с заключением сделки в 45 дней, клиенты получают деньги с надбавкой в 0,25%. На субсидирование ипотеки в банке могут рассчитывать люди от 23 до 55/60 лет. Период занятости на текущей работе – от 3-12 месяцев (зависит от общего стажа).

  3. Газпромбанк. Тарифы находятся в диапазоне от 10,9% до 11,3%. Займы выдаются по достижении 20 лет, а максимальная граница соответствует возрасту выхода на пенсию (55 лет для женщин, 60 лет для мужчин). На последнем месте необходимо работать от полугода.

  4. Промсвязьбанк. Стоимость ипотеки равна 11,4%, но без комплексного страхования она вырастет сразу на 6%. Организация работает с заемщиками от 21 года до 65 лет. Текущий стаж должен составлять от четырех месяцев.

Доступность кредитов также зависит от формы подтверждения дохода. Сегодня все чаще принимаются справки по образцу банков или даже в свободной форме. Тем самым, «черная» и «серая» зарплата тоже может учитываться при оценке платежеспособности.

Государственное субсидирование ипотеки в АИЖК

В числе самых выгодных способов приобретения строящейся недвижимости необходимо упомянуть программы Агентства по ипотечному жилищному кредитованию. Они тоже представлены в линейках обычных банков, выдающих ссуды по стандартам АИЖК. При этом граждане могут воспользоваться одним из следующих продуктов:

  1. Социальная ипотека. Инструмент доступен отдельным категориям заемщиков, например, многодетным и гражданам, признанным нуждающимися в улучшении жилищных условий, а в некоторых регионах предусмотрено льготное субсидирование ипотеки для молодой семьи. Стоимость услуги составляет 9,9% или 10,5% на сумму до 1,5 млн рублей и 10,9% на ту часть, которая превышает указанный порог.

  2. Классический кредит. Данный вариант доступен всем желающим. Минимальный объем средств составляет 300 тыс. рублей. При выборе строящейся жилплощади действует единая ставка, находящаяся на уровне 10,9% годовых. Вне госпрограммы услуга стоит 12,75-13,25%, то есть за долгие годы платежей разница в переплате будет ощутимой.

Таким образом, субсидирование ставок по ипотеке стало настоящим выходом для тысяч клиентов. Исключение из программы объектов вторичного рынка несколько ограничивает возможности покупателей, но сейчас обсуждается расширение сферы действия господдержки. В том или ином виде льготы будут доступны до 1 марта 2016 года.

22 сентября 2015 года. Источник: Onlinekredit-Zayavka.ru

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.