Надежность банка Восточный Экспресс: насколько она высока?

Надежность банка Восточный Экспресс

Розничные банки работают преимущественно с физическими лицами. С ними удобно сотрудничать, однако узкоспециализированный бизнес считается более рискованным. По этой причине грамотные клиенты предпочитают заранее изучить показатели, от которых зависит надежность банка Восточный Экспресс, являющегося одним из ведущих игроков сектора. Организация достаточно уверенно чувствует себя во время кризиса, так что до отзыва лицензии дело вряд ли дойдет. В то же время есть и слабые стороны, например, крупная просрочка и невысокий уровень достаточности капитала.

Позиции на рынке

Восточный Экспресс Банк зарегистрирован в Благовещенске и работает с 1991 года. Он не ограничивается пределами дальневосточного региона и давно уже присутствует в большинстве крупных и средних российских городов. Основным направлением является кредитование населения, а также предоставление других услуг физическим лицам.

Для оценки текущего состояния организации можно взглянуть на ее положение среди конкурентов. По разным показателям она занимает место в топ-50:

  • Активы – 40 место.
  • Капитал – 41 место.
  • Объем кредитного портфеля – 35 место.
  • Кредитование частных клиентов – 11 место.
  • Вклады – 25 место.

Такие достижения Восточного Экспресс Банка в рейтингах хорошо иллюстрируют его крепкие позиции в рознице и говорят о благоприятных перспективах. Спрос на кредиты после прохождения пика кризиса стал восстанавливаться, что способствует росту портфеля. Однако для успешного развития необходимо взять под контроль качество долга, которое является не слишком высоким. На данный момент просрочка занимает 16% от всей задолженности, что является весьма крупным значением, хотя и не критическим.

Основные нормативы

В список главных ориентиров, которые помогают оценить устойчивость банка, входят обязательные нормативы. Центробанк регулярно проверяет учреждения на предмет соблюдения этих требований. Далее мы рассмотрим самые главные показатели.

  1. Достаточность капитала (Н1). Она должна составлять не менее 10%. У Восточного Экспресса уровень едва превышает минимальное значение – 10,5%, а это является признаком слабости. На норматив негативно влияют убыточность и большая просрочка.

  2. Мгновенная ликвидность. Показатель отражает возможность рассчитаться с кредиторами в течение суток. Реальная величина с огромным запасом обгоняет обязательное значение – 353,3% против минимума в 15%.

  3. Текущая ликвидность. Она характеризует способность погасить обязательства за месяц и тоже не внушает опасений: 325% при обязательном нормативе в 50%.

Итак, при отличном состоянии ликвидности у банка явные сложности с капитализацией. Для их преодоления необходимо сократить издержки и ужесточить отбор клиентов, чтобы проблемные долги перестали расти.

Рейтинги банка Восточный Экспресс по надежности

Если вам некогда вникать в банковские показатели и анализировать их динамику, можно воспользоваться готовыми заключениями экспертов. Такой работой занимаются независимые рейтинговые агентства. У Восточного Экспресса есть рейтинги от ведущих компаний сектора:

  1. Ba3.ru от Moody’s. Такая оценка говорит о существенном кредитном риске в пределах страны.

  2. BB-(rus) от Fitch Ratings. По сравнению с другими игроками рынка кредитоспособность банка считается слабой. На способности погашать долги может сказаться общая экономическая ситуация, при ухудшении которой положение финучреждения дестабилизируется.

  3. А от RAEX. Российское агентство выставило более высокую оценку по сравнению со своими зарубежными коллегами, сочтя платежеспособность организации высокой. При этом прогноз является негативным, то есть в ближайший год рейтинг может ухудшиться. В качестве факторов риска аналитики отметили низкую достаточность капитала, хотя планируемая допэмиссия поможет улучшить ситуацию. Из позитивных обстоятельств они назвали хорошее покрытие трат на текущую деятельность за счет процентных и комиссионных доходов и низкую концентрацию активов на высокорискованных объектах.

Изменения рейтингов надежности Восточного Экспресс Банка в 2016 году будут зависеть от эффективности работы с просрочкой и воплощения планов по размещению акций. Также имеет значение приток свежих займов, который поможет сбалансировать портфель. В целом же вероятность негативного исхода для учреждения не слишком велика.

18 января 2016 года. Источник: Onlinekredit-Zayavka.ru

Также смотрите: