Плавающая ставка по ипотеке

Одним из основных параметров жилищного займа является процентная ставка. Чаще всего она фиксируется в договоре и не меняется на протяжении всего периода погашения. В то же время на рынке встречаются программы, которые предусматривают плавающую ставку по ипотеке, меняющуюся в зависимости от значения основного индикатора. Такие кредиты могут быть выгодными на длительном промежутке времени, так как их стоимость ближе к рыночной цене. С другой стороны, никто не гарантирует, что ставка не увеличится через несколько лет. Портал Onlinekredit-Zayavka.ru изучил продукты с переменными процентами.

Куда плывет ставка?

При кредитовании под плавающую ставку клиенты идут на некоторый риск, так как индикатор может двигаться как вниз (тогда ссуда дешевеет), так и вверх (стоимость кредита растет). Так что же это за загадочные индексы, которые будут управлять ипотечными процентами? Применяемый показатель зависит от программы и от валюты займа. Как правило, используются следующие индикаторы:

• MosPrime (для расчета стоимости кредитов в рублях);
• LIBOR (для ипотеки в долларах);
• EURIBOR (для займов в евро);
• ставка рефинансирования (для отдельных программ в рублях, например, для военной ипотеки).

Пересмотр ставки может осуществляться ежеквартально, раз в полгода или год. Тем самым, цена ипотеки всегда определяется динамикой денежного рынка. Кстати, базовый индекс является не единственной составляющей ипотечной ставки – к нему еще прибавляется надбавка в несколько процентов.

На кредитном рынке большое распространение получили комбинированные программы, которые предусматривают сочетание постоянных и переменных процентов. Фиксированные значения действуют в течение начального периода, а потом ставка определяется по индикатору.

Плюсы и минусы плавающих процентов

Основной недостаток «плавающей ипотеки» очевиден – это риск повышения основного индикатора и увеличения стоимости кредита по сравнению с возможными фиксированными значениями. А в числе плюсов можно отметить не только возможность обратного движения, но и меньшую ставку на период фиксации в рамках комбинированной программы. Такие продукты чаще всего более выгодны на начальном этапе, чем обычные жилищные займы, поэтому ими могут воспользоваться граждане, планирующие рассчитаться вскоре после перехода на переменные проценты.

При этом ипотечные продукты с плавающей ставкой предусматривают и защитную меру, которая должна уберечь кошелек клиента от чрезмерных трат – это максимальная ставка. Выше определенного уровня стоимость ссуды не может увеличиться. Правда, есть и минимум – такое ограничение защищает интересы самого банка. Если же ипотека становится чересчур обременительной, можно прибегнуть к программе рефинансирования, перейдя на фиксированные проценты.

Где взять ипотеку с плавающей ставкой?

Ссуды с меняющейся стоимостью пока не стали обычной практикой для российского ипотечного сектора. Спрос на такие продукты невысок, так как заемщики опасаются рисков, которые и без того велики при долгосрочном погашении долга. В то же время с ростом финансовой грамотности начал формироваться круг клиентов, интересующихся любой возможностью сократить расходы, в том числе и с помощью плавающих процентов. Они могут обратиться за кредитом в один из следующих банков:

1. ЮниКредит Банк. В рамках кредита «На квартиру» клиенты могут выбрать комбинированный вариант. В течение периода фиксации (7-15 лет) действует ставка 12,5-13%, а потом годовая плата будет состоять из индекса MosPrime6M плюс 5%. Срок кредитования доходит до 30 лет, максимальная сумма равна 30 млн рублей. Первоначальный взнос – от 20%.

2. Банк «ДельтаКредит». На покупку квартиры или доли в ней ссуда может выдаваться под комбинированную ставку. Первые пять или семь лет кредит будет стоить 12,25-13,75% или 12,75-14,25% соответственно. Затем ставка зависит от динамики MosPrime3М плюс 5,75-7,25%. Сумма кредита определяется индивидуально, срок погашения может составлять до 25 лет.

3. Нордеа Банк. Организация также готова по желанию заемщика предоставить ссуду по комбинированной цене. Срок фиксации составляет от года до 20 лет, в это время кредит обойдется в 11-13% годовых. Затем применяется ставка MosPrime6M плюс 5%. Сумма кредита не должна превышать 1 млн евро в эквиваленте выбранной валюты. Максимальный период выплат – 30 лет. Стартовый взнос составляет от 10%.

Таким образом, программы с плавающей ставкой по ипотеке являются интересным и выгодным инструментом. И хотя время для повсеместного использования таких кредитов еще не пришло, их наличие в банковских линейках говорит о развитом и разнообразном предложении, позволяющем заемщику найти оптимальный вариант покупки жилья.

Источник: Onlinekredit-Zayavka.ru

• Что будет, если взять кредит и не отдать?
• Особенности кредитных карт Сбербанка для пенсионеров
• Как отказаться от страховки по кредиту?
• Оформление ипотечного кредита – бесценные советы для заемщика
• Военная ипотека в 2014 году