Почему банки не дают кредит? Ответить на этот вопрос может кредитная история

Почему банки не дают кредит?

Доступность займов повышается, однако не все могут воспользоваться щедрыми предложениями кредитных организаций. Многие банки не дают кредиты клиентам с испорченной кредитной репутацией. Здесь не поможет ни высокая зарплата, ни хорошее место работы. Переписать кредитную историю невозможно, но попытаться ее улучшить вполне реально.

История имеет значение

Самым привлекательным контингентом в глазах банков являются люди с богатой кредитной историей без нарушений. Таким клиентам они готовы одалживать дешевле, больше и на длительный срок. Согласно данным бюро кредитных историй, заемщиков с идеальной историей чуть более половины. «Новенькие» заемщики, не имеющие кредитной истории, пользуются кредитами на базовых условиях.

Третья группа потребителей кредитных продуктов представляет собой заемщиков с просроченными платежами. У одних просрочка по кредиту составляет лишь несколько дней, другие имеют в активе несколько невыплаченных многолетних займов. Банки подходят к «нарушителям» дифференцированно – по каждому такому клиенту решение принимается индивидуально. Доступ к кредитным ресурсам не теряют клиенты с единичными и непродолжительными задержками, если у них есть обеспечение и хорошая зарплата.

Сложнее обстоит дело с клиентами, неоднократно допускавшими задержку при выплатах. Если на момент обращения у такого заемщика имеется открытая проблемная задолженность или ранее он допускал длительную просрочку более 90 дней, то ему, скорее всего, не дадут кредит. С менее тяжкими нарушениями, например, просрочкой около месяца, человек может оформить заем, но ставка при этом может оказаться существенно выше. Свой риск банк закладывает в стоимость кредитного продукта.

Привыкли к кредитам

Вовлеченность россиян в кредитные отношения с банками растет с каждым годом. Примерно 8% клиентов обслуживают 5 кредитов и более. А в среднем у каждого заемщика имеется 1,4 действующих займа, для погашения которых отдается 21% от ежемесячного дохода. Средняя сумма кредита «на руках» составляет 70 тыс. рублей.

Конечно, при расчете принимались во внимание все займы – крупные ипотечные и автокредиты и мелкие потребительские ссуды. Однако просрочка по любому из них может стать причиной того, что банки не готовы иметь дело с заемщиком и не дают кредит. Как показывает практика, к жилищным и автомобильным программам заемщики подходят более ответственно – при невыплате есть риск потерять собственность, которая является залогом. А вот к экспресс-займам в магазинах и небольшим кредитам наличными клиенты зачастую относятся легкомысленно.

Есть и другая сторона проблемы – не все в состоянии объективно оценить свою платежеспособность. Одни указывают завышенную зарплату, чтобы получить деньги, другие берут слишком много кредитов, не думая о расплате, что также приводит к формированию просрочки.

Исправить свои прошлые ошибки можно только новым положительным опытом, доказав банку свою благонадежность. В преддверии крупного кредита заемщики с негативными отметками в кредитной истории нередко берут несколько займов, чтобы погасить их вовремя и улучшить тем самым свое положение. Предложение для этой категории клиентов сильно ограничено, но можно найти банк, который выдаст заем хотя бы под высокий процент.

Источник: Onlinekredit-Zayavka.ru

Также смотрите: