Автокредитование: банковские хитрости и рекомендации экспертов
Каждый день из каждого автосалона России выезжают новенькие автомобили со счастливыми владельцами за рулем. Ни для кого не секрет, что большая часть этих авто приобретена в кредит, а вот на каких условиях и в каком банке — остается загадкой, ведь количество предложений на современном рынке автокредитования чрезвычайно велико.
На первый взгляд, предложения некоторых лидеров сегмента автокредитования отличаются особой привлекательностью — рекламные щиты пестрят довольными улыбками тех, кому удалось получить кредит под более низкий процент, без первого взноса, без документов о доходе, в общем, в полном соответствии с пожеланиями клиента. Однако, несмотря на качественную рекламу, не стоит забывать, что банк — исключительно коммерческая организация, которая отлично, буквально по призванию, умеет считать свои деньги. И еще никогда предложение банка не было более привлекательным для получающего кредит, а не для самого кредитора.
Приоритеты покупателя
Чаще всего человек, приобретающий автомобиль в кредит, обращает внимание на следующие характеристики банковского предложения:
- Величина первого взноса (в идеале — без него вовсе)
- Срок кредитования (многим нужен автокредит на как можно более длительный срок, другим, напротив, минимальный)
- Процент по кредиту (конечно же, должен быть минимальным)
- Документы, необходимые для оформления (например, некоторые банки требуют обязательно предоставить официальную справку о доходах по форме 2-НДФЛ, тогда как те, кто получает заработную плату «в конверте», такой возможности не имеют)
- Возможность приобретения подержанного автомобиля
- Возможность включения в сумму кредита дополнительных платежей (стоимость страхования и дополнительных аксессуаров для автомобиля, например, ковриков, магнитолы, брызговиков и пр.).
Зная о таких интересах своих клиентов, банки обычно делают упор именно на эти факторы, обещая «идеальные автокредиты»: минимальный первый взнос, низкий процент, два документа для оформления и прочие преимущества, важные для клиента.
А следовало бы…
Тем временем, предлагая своим клиентам именно то, что они хотят получить, банки все же стремятся найти и свою выгоду в осуществляемой сделке. Конечно, многие банковские хитрости все же останутся «за кадром», однако даже при первом знакомстве с потенциальным кредитором рекомендуем обратить внимание на некоторые дополнительные характеристики программы автокредитования:
- Возможность досрочного погашения (она должна быть как можно скорее)
- Величина комиссии за открытие счета
- Ежемесячная комиссия за внесение средств для оплаты кредита (у многих банков такой комиссии нет в принципе, но лучше уточнить)
- Необходимость приобретения полиса страхования жизни или здоровья
- Величина штрафов за просрочку платежа (в жизни случается всякое)
- Наличие каких-либо дополнительных обязательных платежей (например, ежемесячная оплата СМС-уведомлений о транзакциях по счету)
- Возможность увеличения годовой ставки по кредиту по односторонней инициативе банка.
Фактически, мы перечислил и тот минимум, который можно уточнить еще до оформления запроса на автокредит. На основании полученных данных рекомендуем вам отобрать 2-3 банка с подходящими условиями, ведь где-то вам вполне могут и отказать.
Также настоятельно рекомендуем внимательно читать кредитный договор перед подписанием. К сожалению, в нем можно найти достаточное количество ваших обязательств, о которых ранее вам никто не сообщил. А в остальном — все в ваших руках!
Несмотря на все банковские ухищрения, кредитование стало важной частью жизни человека 21-го века. И несмотря на проценты, штрафы, переплаты и скрытые платежи, кредиты способны существенно упростить нашу жизнь, позволить нам приобретать то, на что слишком сложно и долго копить. И, пожалуй, самый яркий пример такой покупки — автомобиль. Так что желаем выгодных автокредитов!