Главная → Полезные статьи

Банкротство заемщика: что делать с долгами?

Перед выдачей ссуды на разные нужды банки обычно проверяют платежеспособность граждан. Однако даже самые надежные граждане могут оказаться в трудной финансовой ситуации, причем не только из-за потери работы.

К сожалению, форс-мажорные обстоятельства, приведшие к банкротству заемщика, не отменяют обязанности платить по долгам, поэтому приходится искать выход. Поддержку в решении проблемы может оказать банк-кредитор, а если он не желает идти навстречу, можно обратиться за сторонней помощью.

Что делать банкроту?

В законодательстве понятие банкротства заемщика применительно к физлицам отсутствует, хотя компании и предприниматели могут объявлять себя несостоятельными со списанием части долгов, которые невозможно вернуть за счет имеющейся собственности. Закон, который будет регулировать отношения обанкротившихся граждан и банков, не первый год находится в разработке. Периодически он выносится на рассмотрение, но отклоняется. Причиной такой задержки является отсутствие баланса между интересами кредиторов и клиентов. Одна версия оказывается чересчур мягкой по отношению к должникам, которые могут злоупотребить своими правами, другой вариант дает слишком много полномочий финучреждениям в ущерб заемщикам.

Поскольку процедуры для признания несостоятельным частного лица не существует, с долгами нужно как-то разбираться. В качестве возможных решений можно назвать следующие варианты:

Отсрочка по кредиту. Зачастую банки дают возможность справиться с трудностями, выплачивая только проценты. Тем самым, данная опция скорее поможет избежать банкротства заемщика, если вовремя признать проблемы.
Реструктуризация долга. При ухудшении платежеспособности можно скорректировать параметры ссуды, например, изменить валюту, срок или ставку. Тогда кредитное бремя облегчится до приемлемого уровня. Правда, этот вопрос оставлен на усмотрение кредитора, который может и отказать.
Рефинансирование. Услуга похожа на реструктуризацию, но предоставляет ее уже другой банк. Займы на погашение имеющихся кредитов выдаются на более привлекательных условиях, что позволяет обслуживать их без распродажи имущества.

Если все предпринятые меры оказались неэффективными или недоступными из-за полного отсутствия денег, дело дойдет до суда. Старайтесь не уклоняться от участия в заседаниях и от общения с представителями банка или коллекторами. Подтвердив объективный характер жизненных сложностей, можно добиться уменьшения суммы долга хотя бы за счет отмены штрафов, которые могут быть очень большими.

Кто может отдать долг при банкротстве заемщика?

В безнадежных ситуациях, когда основной плательщик не способен выплачивать долг даже в рассрочку, приходит время гарантов. Обязанность по возврату кредита после банкротства заемщика могут принять на себя следующие субъекты:

Страховщик. При заключении договора личного страхования компания рассчитается с банком, если человек серьезно заболел или получил травму, повлиявшую на трудоспособность. Также можно застраховаться от увольнения, но страховка не покрывает добровольный уход с работы – только сокращение штата или ликвидацию предприятия.
Созаемщик. Получение ссуды с одним или несколькими созаемщиками – обычная практика. Иногда в обязательном порядке привлекаются члены семьи (муж, жена, родители), да и другие граждане также могут разделить ответственность. Созаемщики первые принимают на себя удар при возникновении проблем у основного клиента.
Поручитель. Договор поручительства также обязывает гасить задолженность при падении кредитоспособности должника, но при наличии созаемщика поручители вступают в игру по остаточному принципу.

Таким образом, запасные участники кредитной сделки могут компенсировать убытки банка, хотя бы в части основного долга. При этом поручители и созаемщики вправе обратиться к получателю займа за возмещением собственных расходов, ведь банкротство заемщика не означает прощение всех долгов. После преодоления неприятностей можно вернуться к расчетам со всеми кредиторами.

Источник: Onlinekredit-Zayavka.ru

Также смотрите: