Кредитки считаются более дорогим инструментом по сравнению с обычными займами. Но повышенная цена объясняется не столько крупными процентами, сколько дополнительными платежами – комиссии за обслуживание и обналичивание могут «съедать» немало денег.
При этом основная плата в виде ставки как раз может не взиматься благодаря льготному периоду. Неопытные пользователи не всегда знают порядок расчета ставки, поэтому на первых порах приходится долго вникать в этот вопрос. Портал Onlinekredit-Zayavka.ru решил разобраться в том, как начисляются проценты по кредитной карте.
Начисление по расходам
Главное отличие в исчислении цен по карточным займам и кредитам наличными состоит в том, что держатели карт платят только за использованную сумму. Если получатель стандартной ссуды завысил свои потребности и взял больше денег в долг, ему приходится платить за весь объем независимо от того, нужны они ему или нет. В этом случае лучше вернуть лишнее, чтобы не переплачивать за ненужные деньги. Кредитки же могут применяться для оплаты необходимых товаров и услуг напрямую, то есть спишется только их стоимость. Взять наличные для своих нужд тоже можно, причем из-за платы за эту операцию люди стараются ограничиться необходимой суммой, точно оценивая предстоящие траты.
Ставки зависят от разных факторов, в первую очередь от количества документов, категории носителя и статуса заемщика. Самые выгодные проценты могут действовать по премиальным картам, но они имеют более высокую стоимость обслуживания. И почти всегда банки предоставляют скидки постоянных и зарплатным клиентам, так что поиск кредитки лучше начинать с ассортимента организаций, где вас хорошо знают.
Как начисляются проценты по кредитной карте с льготным периодом?
Когда карты с льготным периодом только появились в банковских линейках, заемщики не сразу «распробовали» это новшество из-за ряда связанных с льготами нюансов. Тем не менее при умелом использовании можно сократить карточные расходы до минимума, особенно если «пластик» используется для повседневных нужд.
Чтобы понять, как начисляются проценты по кредитной карте, нужно сначала разобраться в том, что такое расчетный и платежный сроки, из которых и складывается льготный период:
В течение первого отрезка времени (обычно он равен месяцу) клиент пользуется деньгами, а платежный период представляет собой срок для возврата набежавшей суммы. Если с выплатой долга удастся уложиться во второй отрезок, проценты не списываются. Казалось бы, все просто – нужно выбирать кредитку с самым длительным беспроцентным периодом – и будет вам счастье в виде экономии. Однако льготы могут распространяться не на все операции, покрывая, например, только безнал. И еще нужно учитывать минимальные платежи, которые все равно должны вноситься. Последний пункт важен для продуктов с очень продолжительным привилегированным периодом. Если время для расчетов превышает месяц, то необходимо перечислять ежемесячную сумму, чтобы не стать нарушителем и не потерять право на льготы.
Правильный выбор
Несмотря на возможную экономию в течение льготного периода, на величину ставки все же следует обращать внимание. При истребовании крупной суммы вы не сможете рассчитаться быстро, и тогда переплата будет довольно ощутимой, если проценты по кредитной карте начисляются по высокому тарифу. Мы нашли несколько классических предложений с минимальными ставками:
-
Карта «Низкий процент» Банка Москвы. На счету кредитки может находиться до 350 тыс. рублей. Плата за обслуживание взимается со второго года и составляет 900 рублей (может быть упразднена при безналичных оборотах от 70 тыс. в год). Ставка колеблется в пределах 19,9-29,9% в зависимости от платежеспособности. Льготный период – до 50 дней (все операции).
-
Кредитка «100 дней без процентов» Альфа-Банка. Выпуск карты осуществляется бесплатно, а годовое обслуживание стоит 875 рублей. Лимит не должен превышать 150 тыс. рублей. Длительный беспроцентный период покрывает снятие наличных и прямые расчеты. Вне его действия процентная ставка составляет 18,99-31,99% (определяется по документам и кредитоспособности заемщика).
-
«Добрая карта» МДМ Банка. Плата за выпуск и обслуживание карточки не взимается. Доступная сумма составляет до 300 тыс. рублей. Ставка по кредиту исчисляется в 21% годовых. Льготный период имеет широкий охват и длится до 52 дней.
Итак, с информацией о том, как начисляются проценты по кредитной карте, заемщику будет проще выбирать карту среди множества предложений и впоследствии контролировать расходы по ней. Банки охотно идут навстречу и разъясняют порядок взимания платы потенциальным и действующим клиентам. Это позволяет сторонам наладить доверительные отношения к обоюдной выгоде.
Источник: Onlinekredit-Zayavka.ru
