Задолженность по ипотечному кредиту: как погасить ссуду без нарушений?

Жилищные займы являются самыми серьезными среди всех кредитных обязательств. Сумма подчас бывает очень значительной, поэтому отношения с банком длятся десятки лет. И все это время клиент обязан ежемесячно погашать задолженность по ипотечному кредиту, а нарушение графика выплат грозит ему как значительными штрафами, так и расторжением договора с последующей продажей жилплощади при регулярных просрочках. Но что же делать тем, кто столкнулся с объективными трудностями? Их можно преодолеть при своевременном обращении к кредитору или в другой банк.

Помощь от родного банка

Задержки по кредитам далеко не всегда вызваны забывчивостью или небрежностью клиента. Зачастую люди просто не имеют на руках нужной суммы из-за роста расходов, сокращения зарплаты или увольнения с работы. И даже такое позитивное событие, как рождение ребенка, может поставить расчет с банком под вопрос.

Если финансовые обстоятельства изменились, заемщик обязан предупредить об этом кредитора. Многие не делают этого, опасаясь требования о немедленном погашении долга по ипотечному кредиту, что неминуемо приведет к потере жилья. На практике такие последствия являются большой редкостью, поскольку банки заинтересованы в возврате клиента в график без хлопот с выставлением квартиры на продажу и связанных с этим затрат. Стороны могут договориться о применении следующих мер по выходу из локального кризиса:

1. Перенос очередного платежа. При отсутствии денег в нужный момент можно передвинуть платежную дату на более поздний срок. Обычно речь идет о переносе в пределах одного-двух месяцев.

2. Отсрочка выплаты основного долга. Зачастую кредитные организации готовы дать клиенту время на решение проблем при наличии у тех уважительных причин. Получить отсрочку по кредиту на период до года или даже трех лет можно при пополнении в семье, по состоянию здоровья или из-за снижения доходов. В это время платятся только проценты.

3. Реструктуризация долга по кредиту. Эта мера является одной из крайних и применяется не так часто. Она предполагает изменение условий кредита, например, перевод займа в другую валюту или увеличение срока выплат. Заявки на реструктуризацию всегда рассматриваются индивидуально.

Поддержку от кредитора проще получить тем клиентам, которые исправно обслуживают свой долг. Просроченная задолженность по ипотечному кредиту существенно уменьшает шансы на то, что финучреждение пойдет навстречу. Тем самым, запускать ситуацию и игнорировать трудности не следует, иначе поиски выхода могут оказаться безуспешными.

Рефинансирование как способ погашения задолженности по ипотеке

Если с собственным банком не удалось найти компромисс, можно пойти в другую организацию, которая предлагает рефинансирование ипотеки. Услуга предполагает выдачу займа на погашение имеющегося кредита, но на более удобных условиях. Перекредитование позволяет:

• снизить ставку;
• уменьшить ежемесячный платеж (такой эффект достигается путем продления сроков);
• перевести валютный долг по ипотечному кредиту в рубли;
• снять залоговый статус с имущества (в этом случае нужно будет подумать о другом обеспечении).

Изменив параметры ссуды, клиент получит обязательство, которое соответствует текущему положению. Основным требованием является отсутствие просрочки по ипотеке, так как рефинансирующие банки стараются избегать рисков.

Программы перекредитования ипотеки есть в линейках Абсолют Банка, Райффайзенбанка, Сбербанка, Росбанка, банка «ДельтаКредит», Нордеа Банка. На рассмотрение заявки уходит от двух-трех до семи дней. Оформление залога со страховкой в пользу нового кредитора и прочие организационные моменты обычно оплачиваются из кармана ипотечного заемщика, однако даже с учетом этих трат рефинансирование является выгодным предприятием.

Итак, задолженность по ипотечному кредиту не будет тяжким бременем, если покупатель недвижимости будет действовать совместно с банком и сразу искать выход, не дожидаясь судебного решения и распродажи имущества. При отсутствии проблемных долгов по этому обязательству и прошлым займам финансисты обычно стараются учитывать пожелания клиентов.

Источник: Onlinekredit-Zayavka.ru

• Просрочен платеж по кредитной карте: что грозит клиенту?
• Где и как взять выгодный автокредит в Москве?
• Банк заблокировал кредитную карту: как поступить в такой ситуации?
• Рефинансирование автокредита: как получить такую ссуду?
• Какие права имеют коллекторы в 2014 году?