Под эффективной процентной ставкой понимается показатель, который складывается из процентов по кредиту, а также дополнительных платежей. К таковым банкиры относят страховые взносы, комиссии за рассмотрение заявки, первоначальные взносы, платежи по услугам «интернет-банкинг» и «смс-оповещение». Стоимость всех этих услуг прописывается в обязательном порядке в каждом кредитном договоре. Итак, эффективная процентная ставка показывает полную стоимость займа или переплату по нему.
Формула эффективной ставки разрабатывается всеми банками в индивидуальном порядке. Утверждается формула Центробанком России. Подробное определение и описание рассматриваемого показателя можно прочесть в кредитном договоре или в условиях, размещенных на сайте финансового учреждения и в его печатной продукции.
Можно ли рассчитать эффективную процентную ставку самому? Заемщику без высшего экономического или финансового образования и без знаний основной банковской терминологии сделать это будет достаточно сложно. Но сам показатель всегда отражается в договоре и размещается на официальном банковском сайте в разделе, посвященном конкретному кредиту. И прежде чем соглашаться на подписание кредитного договора, рекомендуется внимательно изучить документ и уделить внимание такому важному понятию как эффективная процентная ставка по кредиту.
Формула расчета эффективной процентной ставки
Прежде чем брать кредит в банке, всегда рассчитывайте эффективную ставку по кредиту с помощью следующей формулы:
ЭПС = ЗС + ЕК * 12 + (ОК + 100% × (ССП + ССОП) / СК) / СрК
Расшифровка аббревиатур:
- ЭПС — реальная ставка, в процентах.
- ЗС — заявленная (номинальная) ставка, в процентах.
- ЕК — ежемесячная комиссия, в процентах.
- ОК — одноразовая комиссия, в процентах.
- ССП — сумма страховых платежей за весь срок кредитования, в денежном выражении.
- ССОП — сумма сопутствующих одноразовых платежей (оформление бумаг, РКО, открытие счета, нотариальные услуги и так далее), в денежном выражении.
- СК — сумма кредита, в денежном выражении.
- СрК — срок кредитования, в годах.
Заявленная в рекламных материалах банка процентная ставка зачастую бывает номинальной, то есть без учета всех комиссий и переплат. Надеемся, что представленная нами формула для расчета эффективной процентной ставки по кредиту поможет вам определить, насколько отличается заявленная ставка от реальной.
Источник: Onlinekredit-Zayavka.ru
