АК БАРС Банк занимает лидирующие позиции среди банковских учреждений Республики Татарстан. Одним из ключевых направлений его деятельности является ипотечное кредитование. Эксперты портала «Кредиты Онлайн» проанализировали жилищные программы АК БАРС Банка и выяснили, какое жилье можно приобрести в кредит и на каких условиях.
Общие требования к заемщикам
Все программы ипотечного кредитования АК БАРС Банка подразумевают общие требования к заемщикам — возраст от 18 до 70 лет. Для мужчин до 27 лет — обязательно наличие военного билета. В целом требования стандартны — для увеличения суммы дохода заемщика банк рассматривает привлечение до четырех созаемщиков. Ими могут быть родственники, а также друзья, знакомые.
Человек, который обратился в банк за кредитом, должен быть официально трудоустроен и иметь стаж не менее трех месяцев на последнем месте работы. Срок деятельности ИП должен составлять не менее 12 месяцев. Надо сказать, что банк кредитует таких клиентов без ограничений, запрашивая расширенный пакет документов.
Минимальный пакет документов заемщика включает в себя:
-
паспорт,
-
второй документ, удостоверяющий личность — водительское или страховое пенсионное удостоверение,
-
справку о заработной плате формы 2 НДФЛ или по форме банка, бланк которой можно взять на сайте.
В банке действует скоринговая система, по которой анализируется заемщик. Чем больше у человека активов в собственности, тем выше и шанс получить кредит в АК БАРСе.
В качестве собственных преимуществ банк указывает на отсутствие комиссий. Также то, что кредитует заемщиков с минимальным первоначальным взносом — выдает заём при наличии у человека всего 10% стоимости объекта, а в отдельных случаях всего 5%. При частично досрочном погашении допускается возможность как сократить срок кредита, так и размер платежа, при этом мораторий на досрочное погашение отсутствует.
Еще одна особенность данного банка касается наделения долями несовершеннолетних детей — недвижимость, которая приобретается с привлечением средств АК БАРС Банка, можно оформить на ребенка в том числе, с разрешения органов опеки и попечительства.
«Вторичка»: квартиры и комнаты коридорного типа
На вторичном рынке жилья с помощью банка АК БАРС можно приобрести готовые квартиры и комнаты «коридорного типа» (комнаты в коммунальных квартирах, доли — нельзя). Кредиты с первоначальным взносом в размере от 30% и сроком на 10 лет выдаются здесь под минимальный процент — 11,9%. А вообще срок кредитования может составлять от года до 20 лет, первоначальный взнос — от 10 до 70% и процентные ставки — от 11,9 до 14% годовых. Все ставки действуют при наличии личного и имущественного страхования. Страхование имущества в первый год кредитования является обязательным, страхование жизни и потери трудоспособности — по желанию, при этом, при отсутствии личного страхования заемщика стоимость кредита повышается на два процентных пункта. Также можно получить скидку в 0,5% от действующих ставок при наличии страхования от риска потери постоянной работы.
Есть также возможность снизить первоначальный взнос до 5% и получить кредит на 30 лет. Для этого заемщику достаточно приобрести «Золотой» или «Платиновый» пакет АК БАРС Банка (обычную дебетовую карту с набором банковских услуг, соответствующих выбранному пакету).
«Загородка»: дома, коттеджи, участки с домами и без
Для покупки индивидуальных жилых домов и коттеджей, а также земельных участков для индивидуального жилищного строительства, садовых и дачных участков с домами и без, банк предлагает кредиты «АК БАРС — Комфорт». Кредиты выдаются под залог приобретаемого объекта. При наличии личного страхования здесь действуют те же ставки, что и по кредитованию городских квартир! Срок кредитования тоже от года до 20 лет. А вот первоначальный взнос, правда, должен быть минимум 20%, а не 10, как в первом случае. Максимальная сумма кредита и в этом случае зависит только от платежеспособности клиента.
Выдача кредита АК БАРС банком в целом производится в день сделки, после предоставления расписки из Росреестра о сдаче документов на регистрацию. Исключение составляют сделки, где продавец действует по нотариальной доверенности, или сделки, в которых имеется расхождение в площади объекта недвижимости между свидетельством о государственной регистрации права и кадастровым паспортом, такие сделки финансируются после получения свидетельства о праве собственности на имя заемщика и оформления ипотеки в пользу банка.
Материнский капитал
Займы, выдаваемые на покупку жилья владельцам Сертификата материнского капитала, выделены в АК БАРСе в отдельную программу. Кредитование здесь краткосрочное и составляет от 6 месяцев до 5 лет, осуществляется под 16,5% годовых. Первоначальный взнос определяется в размере разницы между стоимостью приобретаемого объекта и суммой кредита, а максимальная сумма кредита не превышает 500 тысяч рублей с учетом средств материнского семейного капитала. По указанной программе предоставление документов, подтверждающих доход, необязательно. Также средства МСК можно использовать в качестве первоначального взноса по стандартным ипотечным программам.
Новостройки
Покупателей строящихся жилых объектов АК БАРС банк кредитует под 14% годовых на период строительства. При этом и застройщик и объект должны пройти процедуру аккредитации. После того, как объект построен и оформлена ипотека в пользу банка, происходит снижение процентной ставки в разрезе от 11,9 до 14%. Срок кредитования здесь такой же — до 20 лет.
Стандартная военная ипотека
Работает банк также и по военной ипотеке, государственной программе, на стандартных условиях. Для военнослужащих кредиты выдаются в размере до 2,2 млн рублей сроком до 20 лет под 9,5 или 10,5% годовых.
Магазин или офис под залог приобретаемого объекта
Есть программа кредитования покупки готовых объектов торговой и офисной недвижимости. Займы выдаются под залог приобретаемого объекта. При личном и имущественном страховании заемщика стоимость кредита составит 15,9% годовых, а размер первоначального взноса — от 30 до 70% от стоимости объекта, срок кредитования — от года до 15 лет. Действует программа лояльности — скидка 0,5% от действующих ставок клиентам с положительной кредитной историей.
«Просто гениально!», вариант со страховкой
До 30 июня 2014 года АК БАРС банк реализует акцию «Просто гениально!». При первоначальном взносе от 30% стоимости объекта и наличии полиса страхования от потери работы заемщик может рассчитывать на кредит стоимостью 10% годовых.
В программе участвуют квартиры и комнаты коридорного типа, а также индивидуальные жилые дома и коттеджи, земельные участки для индивидуального жилищного строительства, садовые и дачные участки с домами и без. Их покупателям по предлагаемым условиям необязательно подтверждать доход, достаточно представить паспорт и второй документ, удостоверяющий личность. Если первоначальный взнос составляет 50% стоимости жилья и у заемщика нет полиса страхования от потери работы, то кредит ему будет оформлен под 11% годовых. Страхование от потери работы должно осуществляться ежегодно, до момента погашения суммы кредита.
Особые условия
Для ряда клиентов АК БАРС банк практикует снижение процентной ставки по отношению к стандартным условиям кредитования. Это распространяется на случаи продаж собственных объектов недвижимости, на сотрудников банка, крупных корпоративных партнеров, держателей «зарплатной» карты, а также клиентов с положительной кредитной историей. К таковым банк относит как людей, уже бравших у него кредит, так и тех, кто имеет положительную кредитную историю в других банках в течение двух последних лет.
Кстати, если у супруга (супруги) — испорченная кредитная история (брали кредиты и допускали просрочки по выплате), то банк может не рассматривать их в качестве созаемщиков, если будет составлен соответствующий брачный договор. Если супруга находится в декретном отпуске и не имеет дохода, то для того, чтобы исключить ее участие в ипотеке на правах залогодержателя, тоже потребуется брачный договор.
Источник: Onlinekredit-Zayavka.ru
