Кредитование в иностранной валюте – дело рискованное, если клиент получает зарплату в рублях. Конечно, ставки по таким займам выглядят более привлекательными, но разница в процентах не настолько велика, чтобы покрыть возможные издержки в случае роста валютных курсов. Время от времени граждане, получившие ссуду в долларах или евро, задумываются об изменении валюты кредита. Портал Onlinekredit-Zayavka.ru расскажет, каким образом можно сократить свои расходы на обслуживание валютного долга, переведя заем в рубли.
Реструктуризация
Сейчас большинство заемщиков оформляют кредиты в рублях, не доверяя шатким валютным курсам. Этим они подтверждают справедливость одного из основных правил, которое рекомендует брать ссуды в той валюте, в которой исчисляется зарплата. Тем не менее некоторые прельщаются более выгодными ставками по продуктам в долларах или евро. По сравнению с рублевыми предложениями такие займы обходятся дешевле на 2-5%. Однако скачок стоимости валюты может уничтожить даже большую на первый взгляд разницу буквально за пару недель, а кредит все равно придется гасить строго по графику. Так, в этом году курс американской валюты вырос с 33,15 до 38,42 рубля за доллар, то есть более чем на 15%.
Пострадавшие от роста стоимости иностранных дензнаков могут обратиться к кредитору и попросить об изменении валюты кредита. Такие меры называются реструктуризацией долга. В 2008 году в ходе кризиса многие ипотечные заемщики, имеющие валютную задолженность, не справились с возросшей долговой нагрузкой, поэтому ссуды в массовом порядке переводились из долларов или евро в рубли. В данный момент аналогичные вопросы решаются в индивидуальном порядке – банки не всегда соглашаются на реструктуризацию, хотя и взыскание займа с неплательщиков тоже для них нежелательно.
Рефинансирование с изменением валюты кредита
Итак, кредиты в валюте относятся к зоне повышенного риска. Но если ваше обязательство номинировано в долларах или евро, а банк не хочет пойти вам навстречу, не отчаивайтесь – это можно исправить. Изменить валюту кредита возможно в рамках программы рефинансирования, которые становятся все более популярными. Они есть не только в ипотечных и автокредитных линейках, но и в потребительском ассортименте. Однако условия не всегда позволяют валютную рокировку. Так, в ВТБ24, Связь-Банке, Банке Москвы, Айви Банке перекредитование производится только из рублей в рубли. Зато в Россельхозбанке на выбор предлагаются рубли, доллары или евро, а в Сбербанке, Росбанке и Хоум Кредит Банке рефинансирование выдается в рублях без оговорок валюты предыдущего займа. Рассмотрим несколько интересных продуктов:
- Рефинансирование от ВТБ24. Сумма займа составляет от 30 тыс. до 1 млн рублей (по онлайн заявке – до 500 тыс.), обеспечение не требуется. Срок выплаты долга доходит до пяти лет. Стоимость услуги варьируется от 19% до 27%.
- Рефинансирование от банка «Петрокоммерц». Организация выдаст без залога и поручительства от 50 тыс. до 1 млн рублей. Деньги можно направить на перевод в рубли валютного займа. На погашение дается период до пяти лет. Ставка для широкого круга клиентов составляет 17-21% (есть скидки для надежных заемщиков).
- Программа «Обновление» от Татфондбанка. Кредиты могут выдаваться с поручительством и без него на сумму до 1 млн рублей. Срок возврата может быть очень продолжительным – до семи лет. Ставка при наличии обеспечения составляет от 16,99%, а без него – от 17,99%. При отказе от коллективной страховки стоимость ссуды вырастет на 4%.
Таким образом, при резком росте курса доллара или евро к рублю плательщики могут прибегнуть к изменению валюты кредита и сократить издержки на обслуживание обременительного долга. Если «родной» банк не идет на такие меры, обращайтесь в другие организации, не дожидаясь просрочек и не тратя деньги на конвертацию.
Источник: Onlinekredit-Zayavka.ru
