Как выбрать самый дешевый потребительский кредит?
Большинство заемщиков обращают внимание на процентную ставку при выборе и оформлении кредита, разве что в срочных случаях люди пренебрегают соображениями экономии. Однако даже среди экспресс-продуктов можно подобрать относительно недорогой вариант, не говоря уже о классической линейке. Самые дешевые потребительские кредиты выдаются гражданам, которым финансовые учреждения доверяют. А помимо базовых программ, банки нередко предлагают акции или временные кредиты, имеющие более привлекательные ценовые характеристики.
Скидка за надежность
Основной закон кредитования звучит примерно так: надежным клиентам – дешевые займы. Надежность имеет массу критериев, в списке которых заемщики могут найти один или несколько подходящих для себя. Рассмотрим основные гарантии возврата кредита, способные снизить ставку.
- Положительная кредитная история. Хорошая репутация является визитной карточкой потенциального клиента. Если человек взял и вовремя вернул несколько кредитов, то его шансы на получение нового займа будут максимальными. Многие банки практикуют льготы для «идеальных» заемщиков, причем банк, где они кредитовались ранее, решающей роли не играет.
- Обеспечение. При наличии поручителя или залога банк получает уверенность в том, что он получит свои деньги обратно даже в случае несостоятельности должника. Таким образом, поручитель должен иметь не менее высокую зарплату, чем основной клиент, а стоимость залогового имущества должна превышать кредитную сумму. Недвижимость считается наиболее надежным обеспечением и позволяет получить самый дешевый потребительский кредит.
- Использование других услуг того же банка. Практически все кредитные организации заинтересованы в том, чтобы привлечь клиента на постоянной основе и заинтересовать его и другими своими услугами. Поэтому вкладчики могут получать кредиты под меньшую ставку. Аналогичные привилегии даются сотрудникам предприятий-клиентов или держателям зарплатных карт. Зачастую им даже справки о зарплате предоставлять не обязательно.
- Страхование. При наличии страховки на жизнь и здоровье заемщика банки тоже могут снизить проценты по кредиту. Действует этот фактор по-разному: в одних случаях кредитные организации применяют надбавки при отсутствии такого полиса, а в других – уменьшают базовые ставки. Второй вариант кажется более лояльным, поскольку носит чисто добровольный характер, без оттенка принуждения.
Тем самым, для экономии могут использоваться разные стратегии. Даже новички или лица с небольшими нарушениями в кредитной истории имеют возможность повлиять на ставку и на решение банка. Не менее важным аспектом при кредитовании является уровень доходов клиента, о котором портал «Кредиты Онлайн» расскажет в следующем разделе.
С какой зарплатой можно рассчитывать на самый дешевый потребительский кредит?
Недорогие займы всегда отличаются вниманием банка к деталям. Чем больше документов предоставляет заемщик, тем более обстоятельной и достоверной будет оценка его платежеспособности. Возможность платить по долгам вовремя зависит от уровня зарплаты. Подтверждением доходов могут служить самые разные документы:
- официальная справка 2-НДФЛ;
- подтверждение на бланке банка;
- справка в свободной форме;
- налоговая декларация (для предпринимателей);
- справка о размере пенсии.
Больше всего банкам «нравится» первый вариант из нашего списка. Высокая «белая» зарплата фактически является пропуском в мир широких кредитных возможностей. В то же время общее смягчение условий банковских программ привело к расширению перечня допустимых документов. Так, справки по форме банка во многих организациях котируются наравне с официальными документами, а предприниматели зачастую получают займы по той же цене, что и наемные работники.
Итак, самые дешевые потребительские кредиты выдаются с обеспечением или страховкой. Также на минимальную переплату могут рассчитывать клиенты с хорошей кредитной историей, с подтвержденными доходами или зарплатной картой того же банка. Также в банковских линейках могут появляться временные варианты, предусматривающие сниженную ставку или другие льготы, поэтому при выборе лучше рассмотреть как можно больше программ от разных участников рынка.