При кредитовании малого бизнеса банки предпочитают иметь дело с опытными коммерсантами, которые могут предоставить ликвидный залог. Однако для приобретения опыта новичкам нужно финансирование и из этого замкнутого круга не так-то просто вырваться. Впрочем, в последние пару лет наметилась позитивная тенденция: банкиры стали охотнее выдавать ссуды, а государство поддерживает бизнесменов гарантиями и субсидиями. Портал Onlinekredit-Zayavka.ru узнал, как получить кредит начинающему предпринимателю.
Гарантийная поддержка
При работе с юрлицами и предпринимателями банки особенно тщательно подходят к оценке рисков. К этому их обязывают объемы займов, которые подчас бывают весьма внушительными. Работа с начинающими считается менее предсказуемой, так как не всем удается преуспеть на коммерческом поприще. Чтобы защитить свои инвестиции, кредиторы чаще всего запрашивают обеспечение, а оно на стадии становления собственного дела не всегда имеется.
В таких случаях уместно вспомнить про поддержку государства. Она не всегда выражается в предоставлении компенсаций и субсидий – подобные вливания доступны лишь отдельным секторам экономики, нуждающимся в особой поддержке. Зато гарантию или поручительство заемщики вполне могут найти. Для этого нужно обратиться в фонд поддержки предпринимательства своего региона и предоставить документы, позволяющие охарактеризовать состояние и перспективы нового бизнеса.
Кроме того, есть программы МСП Банка, который является государственной организацией и предоставляет кредиты по цене ниже рыночной через сотрудничающие с ним банки. В отсутствие опыта предпринимательской деятельности эти предложения могут оказаться недоступными, но со временем их можно будет использовать для расширения своего проекта.
Лицом к предпринимателям
Сами банки тоже не отстают от государства, поддерживая бизнес. Из малого предприятия может вырасти крупный корпоративный клиент, поэтому кредиторы стараются с пониманием относиться к потребностям начинающих. В линейках все чаще появляются программы, которыми могут воспользоваться не только матерые бизнесмены, но и те, кто только планирует составить им конкуренцию.
Чтобы получить кредит на открытие бизнеса, нужен толковый бизнес-план. К его составлению следует отнестись серьезно – позаимствованный в интернете типовой образец не подойдет. Распишите перспективы бизнеса, его материальную основу и реальные преимущества, сроки самоокупаемости и ресурсы.
Что же касается условий кредитования, то их лучше рассмотреть на конкретных примерах:
-
«Молодежный бизнес», банк «Центр-Инвест». Кредит на сумму до 300 тыс. рублей предоставляется в рамках программы «Молодежный бизнес России» в Ростовской области. Возраст заемщиков составляет от 18 до 35 лет. Срок погашения доходит до трех лет. Ставка находится на уровне 12% годовых.
-
«Успешный опыт», Росбанк. Организация предлагает от 100 тыс. до 1,5 млн рублей на полное финансирование проекта. Получить беззалоговый кредит для бизнеса можно на период от полугода до трех лет под 16,4% годовых. Предварительный ответ будет дан в течение часа после изучения бизнес-плана.
-
«Начинающий бизнес», Акибанк. Доступная сумма варьируется от 300 тыс. до 3 млн рублей (до 1 млн можно взять в долг без залога). Максимальный срок составляет два года. Ссуда выдается в виде разового займа или кредитной линии (возобновляемой либо без возможности возобновления). Ставка находится на уровне 16-18% в год.
Итак, стартовые программы обходятся в целом дороже, чем займы для опытных бизнесменов. Когда появится опыт и необходимый для использования предпринимательских кредитов стаж, будет проще заручиться финансовой поддержкой на постоянной основе. Особенно привлекательные условия предлагаются гражданам, имеющим хорошую кредитную историю (потребительские, ипотечные и автомобильные займы тоже учитываются).
Потребительский кредит для начинающих предпринимателей
Если вам не удается воспользоваться спецпродуктом из бизнес-ассортимента, попробуйте взять обычную ссуду на личные нужды. Банки не требуют предоставления документов о расходовании средств, так что коммерсанты могут спокойно финансировать свои проекты на любой стадии развития.
Объем потребительского кредита зависит от обеспечения. Без залога или поручительства вы можете взять до 300-500 тыс. рублей, а при наличии поручителей сумма легко увеличится до 1 млн. Что же касается имущественных гарантий, то, например, под недвижимость можно взять до 60-70% от ее стоимости. Срок погашения долга может быть весьма приличным – до пяти лет. Однако вам нужно учитывать, что для выдачи ссуды нужно иметь постоянный источник доходов, даже если справка о заработках не является обязательной.
Стоимость обычных кредитов для физлиц может быть выше, чем ставки по займам для предпринимателей. Она составляет 18-25% при предъявлении документа о доходах и около 22-35% при экспресс-кредитовании без лишних формальностей.
Тем самым, кредиты для начинающих индивидуальных предпринимателей перестали быть исключением из правила, которое говорит о необходимости солидного стажа работы в качестве коммерсанта. Мы советуем трезво оценивать собственные возможности, чтобы не утратить доступ к денежным средствам из-за случайных просрочек. А при соблюдении платежного графика отношения с банками сложатся наилучшим образом.
Источник: Onlinekredit-Zayavka.ru
