В последние несколько месяцев банки корректируют условия своих кредитных программ, повышая проценты и ужесточая требования. Тем не менее на рынке еще можно найти потребительские кредиты с низкой процентной ставкой.
Такие продукты предусматривают обязательную справку о доходах, а для уменьшения переплаты до минимума желательно найти поручителя или имущественное обеспечение. Эксперты портала Onlinekredit-Zayavka.ru выяснили, кто может рассчитывать на дешевую ссуду и куда можно за ней можно обратиться.
Привилегии для своих
Финансовые эксперты рекомендуют не ходить далеко в поисках займов: подбор программы лучше начинать с предложений знакомых вам банков. Если обратиться в организацию, которая выпустила зарплатную карту или хранит ваш вклад, можно не только взять потребительский кредит с низкой процентной ставкой, но и обойтись без лишних документов. Льготы предусмотрены и для пользователей других услуг.
Более выгодные условия предлагаются обычно для заемщиков из группы минимального риска. К таковым относятся также граждане, регулярно берущие деньги взаймы и возвращающие их вовремя. При этом банки не ограничиваются поощрением своих клиентов – они готовы работать со всеми благонадежными плательщикам, поскольку их прошлое становится известным при анализе кредитной истории. В нее заносятся все сведения, касающиеся кредитных обязательств, поэтому в отсутствие просрочек можно рассчитывать на снижение ставки.
Что же касается собственно выгоды, то она может быть достаточно ощутимой. Ставки для постоянных и добросовестных клиентов отличаются от базовых значений на 1-5%, что для крупных кредитов (от 100-200 тыс. рублей) означает существенную экономию. Долг выплачивается несколько лет, так что переплата снижается на десятки тысяч рублей.
Ценообразующие факторы
Ставки по банковским займам зависят не только от статуса клиента, но и от других параметров займа. В частности, на них влияют:
- Срок финансирования. Как правило, потребительские кредиты с низкой ставкой выдаются на короткий период до года или двух лет.
- Сумма займа. По этому вопросу банки не всегда единодушны: одни готовы выдавать крупную сумму по сниженной цене, а другие напротив повышают проценты с ростом клиентских запросов.
- Наличие и форма справки о зарплате. Потребительский сектор не так часто применяет надбавки за неофициальную форму, поэтому клиенты могут подтверждать доходы разными бумагами. Кроме того, банки предлагают получить кредит по двум документам, но уже по более высокой цене (в среднем 28-40% годовых).
В залоговом кредитовании также может иметь значение соотношение ссуды и стоимости залога (с ростом суммы ставка тоже будет увеличиваться). Еще один важный момент – оформление страховки. Защита от личных рисков является добровольной, поэтому банк не вправе навязывать полис. Однако большинству заемщиков известно, что в его отсутствие могут применяться надбавки, повышающие ставку на несколько процентов. Отказываться от программы, предусматривающей страхование, не стоит – просто нужно иметь в виду все обстоятельства, влияющие на цену кредита.
Где взять потребительский кредит с низкой процентной ставкой?
Рынок займов на неотложные нужды очень широк, поэтому не спешите использовать первый попавшийся продукт. Если торопиться некуда, лучше изучить несколько предложений с точки зрения расходов. Среди самых выгодных потребительских кредитов, не требующих обеспечения, мы бы отметили:
-
Потребкредит банка «Центр-Инвест». Без залога и поручительства организация предоставит до 500 тыс. рублей. Рассчитываться можно в течение пяти лет. Ставка зависит от срока: для займов до полугода она равна 12-14%, а для ссуд на более длительный срок действует ставка 19% годовых.
-
Кредит «Потребительский» Росэнергобанка. Сумма варьируется от 15 тыс. до 400 тыс. рублей. Максимальный срок – три года. Стоимость кредита составляет от 15,5% до 20,5%. В отсутствие личного страхования она вырастет на 3%.
-
Кредит наличными Абсолют Банка. Объем ссуды составляет от 50 тыс. до 600 тыс. рублей. Срок действия кредита ограничен тремя годами. Ставка в зависимости от выбранного периода составляет 16,5%, 17,5% или 18,5%. Если клиент не хочет страховать личные риски, ему придется доплатить 3%.
-
Продукт «В надежные руки» Москоммерцбанка. Данная программа позволяет получить до 1 млн рублей. Срок является достаточно продолжительным – он доходит до пяти лет, что позволяет уменьшить платеж. Ставка в зависимости от периода погашения составляет 16,9-20%. При подтверждении заработка справкой в свободной форме или по образцу банка действует надбавка в 2%.
Итак, недорогие ссуды со ставкой меньше 20% годовых не являются редкостью. Особенно просто подобрать подходящий вариант клиентам с хорошей кредитной историей, которые могут подтвердить доход справкой. В секторе экспресс-продуктов труднее найти потребительский кредит с низкой процентной ставкой, хотя такие предложения тоже бывают доступными по цене.
Источник: Onlinekredit-Zayavka.ru
