Банки выдают кредиты гражданам, которые имеют постоянные доходы. И если раньше предпочтительным был статус наемного работника, то сейчас финансисты могут предоставить ссуду и тем, кто развивает собственное дело, включая предпринимателей. Рефинансирование кредитов для ИП тоже возможно, причем бизнесмены могут улучшить параметры займов, полученных как для бизнеса, так и для личных нужд. Портал Onlinekredit-Zayavka.ru рассмотрел оба варианта и готов поделиться своими выводами об условиях кредитных программ.
Перекредитование бизнес-займов
Коммерсанты часто используют банковские ресурсы в своей деятельности. Доступность кредитов значительно повысилась за последние годы, а ставки напротив стали ниже. Все это способствует своевременной финансовой подпитке бизнеса. Однако в некоторых случаях возникает необходимость в изменении параметров долга, что не всегда возможно в отношениях с тем же кредитором.
Бизнес-рефинансирование для ИП и юрлиц сходно по своим характеристикам с поддержкой частных клиентов. Ресурсы могут получить только добросовестные заемщики, не допускавшие серьезных просрочек. Для предоставления ссуды необходимо сформировать пакет документов, включающий не только актуальные финансовые показатели, но и сведения о текущей задолженности.
Что же касается условий кредитования, то их лучше оценивать на конкретных примерах. Мы выбрали несколько программ для детального рассмотрения:
-
Рефинансирование бизнес-кредита в банке «Интеза». Ссуда начинается от 3 млн рублей. Конкретная сумма определяется по объему задолженности перед другим банком. Срок составляет от года до 10 лет. Ставка может быть фиксированной или плавающей (рассчитывается от индикатора MosPrime3M). Минимальная плата равна 12% годовых. Комиссия за выдачу средств – 0,1%.
-
«СМП-Рефинансирование». СМП-Банк выдает предпринимателям от 500 тыс. рублей. Срок зависит от обеспечения, максимальная продолжительность в пять лет устанавливается при залоге недвижимости. Ставка определяется кредитным комитетом (она варьируется от 12% до 15% годовых). Комиссия за выдачу кредита – до 1% (минимум 10 тыс. рублей).
-
Рефинансирование в банке «Форштадт». Доступная сумма равна остатку долга. Срок может быть очень продолжительным – до 10 лет. Период выплат влияет на ставку: минимальная плата применяется при финансировании до года и составляет 12%, а при сроке от семи до 10 лет ставка начинается от 16%. Единовременная комиссия равна 0,5% от суммы займа или 1,5% от неиспользованного лимита.
При бизнес-кредитовании большинство банков требуют залог. Это может быть как недвижимость разного назначения, так и автотранспорт, товары в обороте, оборудование и прочие объекты, включая личное имущество предпринимателя. На подготовку и рассмотрение всех бумаг уходит 10-14 дней, так что придется запастись терпением.
Потребительское рефинансирование для ИП
При перекредитовании потребительской задолженности предприниматели до сих пор сталкиваются с трудностями. Уже не все банки отвечают отказом, получив заявку от граждан со статусом ИП, но все же количество организаций, работающих с этой категорией клиентов, пока не так велико. В числе организаций, где есть рефинансирование для ИП, можно назвать Сбербанк, Татфондбанк, Банк Москвы.
При выдаче средств гражданам, занимающимся предпринимательской деятельностью, обязательный пакет бумаг включает другие документы о занятости и доходах, нежели при финансировании работающих по найму. В него входят:
-
Свидетельство о регистрации в качестве предпринимателя. При подаче документов обязательно иметь подлинник, а копию некоторые банки просят заверить нотариально.
-
Налоговая декларация. Как правило, достаточно указания выручки за один период, но иногда нужно охватить более длительный срок.
-
Лицензия на право занятия определенным видом деятельности, если бизнес нуждается в лицензировании.
Первые два пункта могут меняться, например, адвокаты представляют соответствующее удостоверение, а нотариусы – приказ о назначении на должность.
В секторе нецелевого перекредитования условия для предпринимателей, как правило, не отличаются от базовых параметров. А вот в ипотечной сфере рефинансирование для ИП может оказаться более дорогим. Клиенты из этой категории зачастую оплачивают кредит с надбавкой, составляющей в среднем 0,5-1%. С другой стороны, заемщики довольны тем, что банк согласился на сделку, поэтому не ропщут на более высокую стоимость.
Источник: Onlinekredit-Zayavka.ru
