Банкротство – зачастую вовсе не смерть предприятия, а его оздоровление. Потому что все его финансовые дела ведутся под контролем специально назначенного внешнего управляющего. Он принимает все необходимые меры для погашения задолженности предприятия. Бывает, что для этого распродаются активы, чтобы было чем платить.
В отношении же обычных людей, которых в России принято называть физическими лицами, процедура банкротства пока не применяется. А соответствующий законопроект «болтается» в Государственной Думе с 2011 года. Весной этого года многие СМИ сообщили, что еще чуть-чуть, и народные избранники примут закон о банкротстве физических лиц, но не тут-то было — опять отложили. И сейчас аналитики утверждают, что уж весной 2015 года точно примут этот закон.
Что же так тянут? Скорее всего, старается банковское лобби – банкам закон о банкротстве физических лиц вовсе не на руку. Банки опасаются, что люди начнут массово банкротиться, и объем невозвратных кредитов резко возрастет в несколько раз. Однако людям, которые набрали кучу кредитов и не возвращают их, рано радоваться. Попробуем разобраться, что сулит законопроект о банкротстве физических лиц, и как эта процедура будет выглядеть.
Тонкости процедуры банкротства
Разумеется, законопроект касается тех, кто должен деньги банку — заемщиков, которые не в состоянии по какой-то причине вернуть кредит. В ситуацию невозврата попасть легко — вчера у тебя была зарплата 100 тысяч рублей, а сегодня тебя сократили. У тебя есть небольшая заначка «на черный день», тысяч двести, но надо выплачивать кредит за машину, за шубу жене. Короче, ты еще должен банку миллион, а денег взять неоткуда. Проходит месяца три — удалось найти работу на 30 тысяч, а ты ежемесячно должен выплачивать банку 50. Начинаются назойливые телефонные звонки, потом приходят «вежливые люди» и очень настойчиво предлагают возобновить платежи. Всю душу вытрясут! Чтобы они отстали, ты берешь кредит в другом банке, чтобы погасить долг. Но на погашение второго кредита денег опять не хватает, и история повторяется.
Чтобы этот кошмар смягчить, законопроект предлагает процедуру банкротства — отправиться в арбитражный суд, предъявить там доказательства своей финансовой несостоятельности (приказ об увольнении с работы, трудовую книжку с соответствующими записями, справками о доходах и наличии недвижимости). Если суд сочтет, что расплачиваться нечем, тебя официально объявят банкротом. Кстати, банк тоже может обратиться в суд, чтобы тот признал заемщика банкротом.
Что будет дальше? Если у заемщика, как в нашем примере, есть регулярный источник дохода, ему решением суда реструктуризируют долг — получит рассрочку выплаты долга под льготный процент сроком на пять лет. После такой выгодной «халявы» он свободен. Если регулярных источников дохода нет, тогда суд, по замыслу авторов законопроекта, примет решение о распродаже имущества должника, изъятием которого займутся судебные приставы.
Сильно переживать не надо — тапочки не отберут. Единственную квартиру тоже не отнимут. И бытовую технику дешевле 30 тысяч рублей им трогать нельзя. Если есть вклад в банке до 25 тысяч рублей, и его не тронут. Автомобиль, принадлежащий жене, тоже оставят в покое. Получается, что с должника и взять-то нечего! Когда же приставы в этом распишутся, наступит «волшебная» процедура списания долга — и, вуаля! — кому я должен, всем прощаю!
Теперь-то ясно, наверное, почему банки ополчились на такой законопроект. Банкротство физических лиц банкирам невыгодно, так как это осложнит процедуру взыскания долгов.
Споры депутатов
Сейчас набор механизмов и инструментов по работе с физлицами отработан и понятен. Если же Госдума примет закон о банкротстве физлиц в 2015 году, банкиры потеряют часть рычагов механизма возврата денег. И в этом случае, похоже, услуги коллекторов, мастеров по взысканию долгов, уже не потребуются. Хотя как сказать.
Изначально планировалось, что под банкротство смогут попасть те люди, у которых долг превышает 50 тысяч рублей. В Думе решили, что это слишком низкая планка — уж очень много народу сможет попасть под действие предполагаемого закона. Председатель Совета Федерации Валентина Матвиенко предложила увеличить порог в 10 раз, установив минимум 500 тысяч рублей. Но это число возмутило защитников заемщиков. Пока остановились на компромиссном числе 300 тысяч. Это значит, что те, кто должен меньше, при всем своем желании не смогут начать процедуру банкротства, и они в будущем вполне смогут познакомиться с коллекторами.
Далее по поводу жилья. Положение законопроекта о том, что единственную квартиру отнять за долги будет нельзя, банковское лобби подвергло критике: а если это роскошные апартаменты ценой в несколько десятков миллионов рублей? Короче, сейчас в законопроект внесена поправка, по которой можно будет отбирать единственное жилье, если его размер превышает социальную норму. В каждом регионе она своя. Понятно, что поправки еще будут обсуждаться, и это не окончательное решение.
Афера не пройдет
Банкиры еще опасаются фиктивных, мошеннических банкротств. Ведь перед тем, как отказаться возвращать кредит, апартаменты можно подарить маме, одну машину брату, а другую — сестре, вывести все имущество на других лиц и предстать перед судом в формате «гол, как сокол». Предлагаемый закон – дополнительное поле для мошенников по неисполнению своих финансовых обязательств. Поэтому депутаты Госдумы предложили еще ввести новую статью в Уголовный кодекс, предусматривающую шесть лет лишения свободы за фиктивное банкротство физического лица.
Короче, если примут такой закон о банкротстве физлиц, он реально сможет помочь людям, действительно попавшим в беду. Но при этом обязательно найдутся ловкачи, которые попытаются обвести всех вокруг пальца.
Источник: Onlinekredit-Zayavka.ru
