Большинство наших соотечественников привычно решают свои финансовые проблемы с помощью банковского кредитования — потребительского, ипотечного или иного. Кредитные организации привлекают потенциальных заемщиков широким выбором продуктов с разнообразными и вполне приемлемыми условиями.
Оформляя кредитный договор, гражданам не всегда удается предвидеть дальнейший ход развития событий. Не исключено, что у заемщика еще до срока погашения займа появятся свободные деньги и желание побыстрее оплатить долг, тем самым сэкономив на процентах. Банки, согласно действующему законодательству, предоставляют такую возможность всем без исключения заемщикам. При этом они, несмотря на их незаинтересованность в досрочном погашении, не имеют права чинить препятствия и требовать уплаты каких-либо дополнительных комиссий и штрафов (также читайте «Почему банкам невыгодно досрочное погашение кредита»).
Как досрочно погасить кредит?
Существует целый ряд нюансов, которые следует знать, решившись на досрочное погашение кредита. Прежде всего, необходимо вовремя уведомить банк о своих намерениях. Банк-кредитор вправе самостоятельно определить порядок и сроки уведомления. Требования банка к процедуре досрочного погашения кредита обычно подробно изложены в договоре займа. Как правило, срок устанавливается в пределах 30 дней, а способы уведомления в разных кредитных организациях могут различаться. Где-то требуют письменного заявления и личного визита в офис, а где-то достаточно телефонного звонка. В большинстве случаев предлагается заполнить и лично подписать бланк заявления определенной формы.
Получив уведомление о досрочном погашении кредита с аннуитетным способом погашения, работники банка формируют и согласовывают с заемщиком новый график платежей. Только после подписания соответствующего графика можно приступать к оплате задолженности, то есть вносить денежные средства на счет погашения. Сумма оплаты, которая будет состоять из основного долга и процентов, набежавших на дату погашения, должна до копейки совпадать с прописанной в новом графике. В противном случае кредит закрыт не будет и может доставить заемщику массу дополнительных хлопот. Для того чтобы быть уверенным, что операция по погашению займа прошла успешно, можно запросить в банке справку об отсутствии задолженности по данному кредиту.
Гасим полностью или частично?
Досрочное погашение банковского займа может быть как полным, так и частичным. Имея на руках приличную сумму денег, заемщик может значительно уменьшить налоговое бремя, предварительно уведомив банк о внеплановом платеже и согласовав порядок действий с работниками банка. Кредитные организации, как правило, идут навстречу клиентам и предлагают два варианта погашения оставшейся задолженности.
При первом варианте заемщик, закрывая часть долга, может уменьшить срок погашения, продолжая производить ежемесячные платежи в привычном размере. При втором – не менять срок, на который выдан кредит, но снизить ежемесячную нагрузку. И в том и в ином случае формируется и согласуется новый график фиксированных ежемесячных платежей, соблюдение которого с момента подписания становится обязательным для заемщика. Сумма досрочного погашения — как полного, так и частичного — должна быть внесена на счет погашения строго в соответствии с новым графиком.
Итак, досрочное погашение банковского кредита, полное или частичное, в большинстве случаев выгодно, а часто удобно или необходимо заемщику. Приступая к процедуре погашения, необходимо изучить кредитный договор на предмет условий досрочного погашения: сроков и порядка уведомления кредитора о своих намерениях. При подписании договора займа также неплохо иметь в виду возможность досрочного погашения и внимательно изучить соответствующий раздел документа. Кредитной организации в большинстве случаев невыгодно досрочное погашение займов: она теряет запланированный доход. Поэтому не исключено, что некоторые условия, прописанные в договоре по кредиту, могут в дальнейшем затруднить его досрочное погашение (также читайте о досрочном погашении потребительского кредита и досрочном закрытии ипотеки).
Источник: Onlinekredit-Zayavka.ru
