В последние месяцы вклады выглядят невероятно привлекательно: банки предлагают до 20% годовых! При этом кредитные ставки тоже взлетели до небес, да и получить заем теперь стало сложнее. Почему?
Перед новым годом Центробанк повысил ключевую ставку, которая влияет на уровень процентных ставок по банковским кредитам и вкладам. Она одним махом выросла с 10,5% аж до 17% (затем ее снизили до 14%). Это привело к резкому повышению процентов по кредитам и вкладам. Чего опасаться в сложившейся ситуации и как извлечь из нее выгоду?
Кстати, раньше, устанавливая проценты на свои кредиты и вклады, банки ориентировались на ставку рефинансирования. Но в сентябре 2013 года Центробанк ввел новый ориентир для банков — ключевую ставку. А ставка рефинансирования ушла на второй план. Постарайтесь не путать эти ставки!
Вклады стали доходнее и опаснее
Особенно привлекательно сейчас смотрятся предложения по вкладам в рублях и инвалюте на срок от одного до трех лет с возможностью пополнения. Как извлечь из этого выгоду? Имеет смысл открыть долгосрочный пополняемый вклад, но на минимально возможную для вас сумму. А дальше действовать в зависимости от изменения ситуации на финансовом рынке. Если курс рубля стабилизируется, а Центробанк снизит ключевую ставку, то эти вклады станут очень выгодными. Тогда вам останется лишь как можно активнее пополнять свой вклад. Если же ситуация будет ухудшаться, то вы ничем не рискуете — просто получите минимальную прибыль по вложенной сумме.
Чего опасаться? Ненадежных банков. В кризис любой банк может испытывать проблемы. Но государство будет помогать в первую очередь банкам с госучастием (Сбербанк, ВТБ 24, Банк Москвы, Россельхозбанк и др.) и самым крупным частным банкам.
Кстати, госдума повысила не облагаемый налогом уровень ставок по вкладам. Теперь с процентов, полученных по вкладу в рублях с доходностью не более 18,25% годовых, налог платить не надо. Хотя в кризис даже в самом надежном банке не стоит хранить сумму больше 1 млн 400 тыс. руб. Именно столько государство обещает вернуть, если у банка начнутся проблемы.
Кредиты лучше не брать
Ставки по вновь выдаваемым кредитам уже поднялись на 5-10% годовых. При этом для кредитов на крупные суммы (ипотека, автокредит и проч.) банки стали увеличивать минимальный размер первоначального взноса. Что касается потребкредитов в магазинах на покупку бытовой техники и электроники, то эти кредиты не только подорожали, но и стали выдаваться на более короткие сроки. Из всего этого следует вывод: в ближайший год лучше не брать никаких кредитов, они обойдутся вам слишком дорого.
Единственный более-менее безопасный вариант — оформить кредитную карту. Ставки по кредиткам тоже выросли, но если вы будете возвращать деньги в пределах льготного периода, то это вас не коснется. Правда, кредитку стоит оформлять лишь в том случае, если вы не шопоголик и на сто процентов уверены, что сможете пополнять ее в срок. Иначе очень легко оказаться в долговой яме.
Источник: Onlinekredit-Zayavka.ru
